Фінансова безпека та шахрайство

Фінансова безпека та шахрайство

Нажити багато грошей — хоробрість, зберегти їх - мудрість, а вміло витрачати - мистецтво. Бертольд Ауербах, німецький письменник

З чого складається відчуття захищеності? Назви п'ять найважливіших для вас складників безпеки.

Фізична безпека Це коли твоє життя і здоров’я не під загрозою (вдома, в школі, на вулиці). Психологічна безпека Коли ти не боїшся, можеш вільно висловлюватися і відчуваєш підтримку. Фінансова безпека Коли ти вмієш правильно користуватися грошима: не витрачаєш усе одразу, плануєш бюджет.Інформаційна безпека Коли ти не довіряєш усьому в інтернеті, перевіряєш інформацію і не розголошуєш особисті дані. Соціальна безпека Коли поруч є люди, які допоможуть і підтримають (родина, друзі, вчителі).

Фінансова безпека - це стабільний фінансовий стан, фінансова захищеність на випадок раптових складних ситуацій.

Але фінансова безпека - це не лише стабільний дохід і заощадження. Це ще й уміння захистити себе від ризиків, пов'язаних із крадіжкою грошей та фінансовим шахрайством. Завдання шахраїв - заволодіти твоєю довірою і твоїми коштами. Причому, на відміну від злодіїв, шахраї роблять це так, що людина віддає свої гроші сама.

Сьогодні безготівкові платежі люди здійснюють переважно за допомогою банківських платіжних карток. Це швидкий, зручний та безпечний спосіб оплатити товар. Його безпечність грунтується на банківських технологіях захисту платежів, але при цьому не менш важливою є й наша обачність.

Банківська платіжна картка - це засіб доступу до рахунку у вигляді пластикової чи іншого виду картки. Сьогодні це найпоширеніший платіжний засіб для здійснення оплати в торговельносервісних підприємствах і на інтернет-ресурсах, а також для зняття готівкових коштів у банкоматах.

Своєрідним ключем від картки є PIN-код (Personal Identification Number - персональний ідентифікаційний номер), що складається 3 4 цифр. PIN-код не написаний на картці, його знає тільки власник/ власниця картки. Повідомляти PIN-код не можна нікому, навіть працівникам банку. Це стосується й тризначного коду верифікації (CVV/ CVC), який теж необхідно тримати в секреті.

З'являються сучасні технології з'являються й нові, сучасні способи шахрайства. Є багато видів шахрайства з платіжними картками, тому користувачі мають бути обачними.

Фінансове шахрайство - це здійснення незаконних операцій із грошима іншої особи шляхом обману, зловживання довірою тощо для незаконного збагачення.

Шахраї часто вдаються до кардингу — проведення операцій із використанням викрадених платіжних карток або їх реквізитів. Щоб прове сти онлайн-оплату з чужої картки, не обов'язково заволодіти нею, достатньо дізнатися її реквізити - номер, термін дії, PIN або CVC/CVVкод. Для цього в шахраїв є багато способів.

Розглянемо докладніше, як діють зловмисники.

Скімінг — зчитування даних у банкоматі за допомогою зовнішнього обладнання, що фіксує дані магнітної стрічки банківської картки та її PIN-код. Шимінг — новітній різновид скімінгу - шахраї використовують майже непомітний прилад, який розміщують усередині картридера, і копіюють дані.

Як уберегтися від скімінгу та шимінгу:- Знімай готівку в перевірених банкоматах, встановлених у людних місцях із камерами спостереження, а не на вулиці. - Прикривай клавіатуру під час уведення PIN-коду, щоб унеможливити підглядання. - Підключи послугу інформування про операції з використанням картки. Тоді можна вчасно помітити дії шахраїв і швидко заблокувати картку. - Встанови ліміти на зняття готівки, оплату в інтернеті, що відповідають твоїй платіжній поведінці. Тоді шахрай не зможе відразу зняти багато грошей і ти встигнеш заблокувати картку. - Віддавай перевагу карткам із чипом: у них складніший захист, на відміну від карток із магнітною смугою.

Хакерство - використання вразливостей комп'ютерних систем та мереж. Хакери намагаються отримати доступ не тільки до банківських серверів, але й до пристроїв користувачів. Заражений вірусом ноутбук чи "зламаний" Wi. Fi-роутер може автоматично направляти користувача на фальшивий сайт замість справжнього. Це так званий фармінг — користувачі вводять на сайті-підробці дані платіжної картки й навіть не підозрюють, що ця інформація потрапляє прямо до рук зловмисників.

Як уберегтися від хакерства та фармінгу Використовуй і регулярно оновлюй ліцензійне програмне забезпечення та антивірусні програми. Не відвідуй сумнівні інтернет-ресурси. Не переходь за посиланнями в повідомленнях від незнайомих і ненадійних відправників. Не відкривай і не завантажуй сумнівні файли. Не відвідуй сайти, де потрібно вводити конфіденційну інформацію, якщо твій пристрій підключений до інтернету через невідомий чи ненадійний Wi. Fi-роутер.

Фішинг — виманювання в довірливих або неуважних користувачів персональних даних. Шахраї надсилають електронні листи, смс чи повідомлення в месенджери щодо неймовірного виграшу, грошової допомоги тощо. А для отримання грошей наївного користувача просять повідомити дані своєї картки. Особливо небезпечним є телефонний фішинг (так званий вішинг), коли шахрай дзвонить на смартфон немовби від імені близької людини або пише повідомлення з її зламаного акаунту з проханням терміново переказати кошти. Це також можуть бути дзвінки й від нібито служ би безпеки банку з вимогою повідомити персональні дані, а ще - пропозиції легких заробітків (наприклад, ставити вподобайки в соцмережах).

Як уберегтися від соціального інжинірингу. Ніколи не розголошуй дані картки - CVV/CVC-код, логіни та паролі, РІIN-код та одноразові паролі, які надсилає банк для підтвердження операції. Ані представники банку, ані працівники правоохоронних органів ніколи не запитують по телефону конфіденційну інформацію. Уважно вивчай сайти, з яких плануєш здійснити оплату: будь-які відмінності в URL-адресі (навіть один символ) свідчать, що сайт підроблений Не забувай про критичне мислення й не вір у легкі гроші. Отримавши повідомлення з проханням про позику немовбито від близької людини, зв'яжися з нею іншим каналом і перепитай. Донать лише перевіреним організаціям та волонтерам. Увімкни в різних месенджерах двоетапну автентифікацію, тоді зловмисникам буде складніше зламати твій акаунт.

В Україні за шахрайство передбачено адміністративну та кримінальну відповідальність до 12 років позбавлення волі з конфіскацією майна (Кримінальний кодекс України, стаття 190).

В Україні права споживачів фінансових послуг захищає Національний банк України (НБУ). При НБУ створено спеціальний підрозділ Управління захисту прав споживачів фінансових послуг. У споживачів фінансових послуг є права, але вони невіддільні від обов'язків. Тож розглядаємо відразу всі аспекти.

Споживачі мають право отримувати всебічну надійну інформацію про послугу, але зобов'язані уважно ознайомитися з наданою інформацією, умовами договоруі тд. Споживачі мають право вільно вибирати варіант фінансової послуги та фінансову установу, яка її надає. При цьому вони відповідальні за свій вибір і мають протистояти тиску під час ухвалення рішення (наприклад, коли співробітники фінансової установи нав'язують певні пропозиції). Споживачі мають право на належне обслуговування, однак водночас зобов'язані вчасно надати фінансовій установі всі необхідні для отримання послуги документи. Споживачі мають право вимагати від фінансової установи виконання всіх обов'язків за договором, однак і самі мають дотримуватися умов договору.

Споживачі мають право відмовитися від фінансової послуги та розірвати договір у передбачених чинним законодавством випадках. Але також вони зобов'язані, згідно з умовами договору, завчасно повідомити про це фінансову установу. Споживачі мають право звернутися щодо захисту своїх прав до відповідних державних органів, але зобов'язані надати їм повну й правдиву інформацію та відповідні документи. Споживачі мають право на відшкодування фінансовою установою збитків, завданих через невиконання або неналежне виконання умов договору. Однак вони зобов'язані відшкодувати фінансовій установі збитки, якщо не виконали умов договору.

Споживачі мають право отримати повну інформацію про свої права та обов'язки за договором, проте зобов'язані підвищувати свою обізнаність. Споживачі мають право на таємницю приватної інформації. Також вони відповідають за передавання персональних даних, коли це передбачено умовами договору, та мають розуміти, як фінансова установа може використати ці дані для надання послуги.

Підсумок1. Відчуття фінансової безпеки залежить від наявності постійного доходу, якого вистачає на необхідне, та заощаджень. 2. Банківська платіжна картка надає доступ до рахунку в банку. 3. Найкращий захист від фінансового шахрайства - наша обачність та обізнаність, критичне ставлення до інформації. 4. Онлайн-розрахунки дедалі популярніші у світі, тому постійно стають об'єктом шахрайства. 5. У споживачів фінансових послуг є права, невіддільні від обов'язків.

Домашнє завдання. Виконайте завдання 7 на сторінці 81 підручника. Поміркуйте, до чого можуть вдатися шахраї, щоб заволодіти грошима інших. Складіть короткі твори із життєвими історіями. Наприкінці опишіть, як удалося виявити шахраїв і не піддатися на їхні хитрощі.