Накопичувати чи позичати?

Накопичувати чи позичати?

Домашнє життя перестає бути вільним і прекрасним, щойно воно починає спиратися на позики й борги. Генрік Ібсен, норвезький драматург

Хочу! Але де взяти гроші?

Сім’я, друзі, знайоміБанк. Де можна взяти гроші, якщо вкрай необхідно?Чи завжди є можливість допомогти?Чи завжди є можливість допомогти?

Позика - передавання власності (грошей, цінних речей тощо) на певний термін однією особою іншій для користування за умови обов'язкового повернення власнику.

Ломбард чи банк?Ломбарди є популярним варіантом швидкого отримання коштів, особливо коли потрібна термінова фінансова допомога. За таку послугу вони стягують значні відсотки: від 300% до 500% річних від суми позики. А якщо не повернути позичені гроші, ломбард залишає собі заставу наші цінні речі.

Позичати в банків набагато вигідніше, тому що, надаючи позичальни ку невелику суму, банк не вимагає застави. Але, щоб "довіряти" своєму клієнту, банк ретельно перевіряє його фінансовий стан, рівень доходів, сімейні обставини тощо. Гроші, які позичає банк, називають кредитом - від латинського слова "credit", яке означає "довіряє".

Кредит - це грошові кошти, які банк (фінансова установа) надає клієнтові клієнтці на певний термін і за визначену плату.

Як гадаєш чи всі можуть взяти кредит?

Кредитна історія — це відомості про те, які кредити людина чи організація отримувала та як викону вала зобов'язання щодо їх погашення. За законами України, банки передають такі відомості до бюро кредитних історій.

Узагалі позичати не дуже гарна ідея, краще мати заощадження та витрачати відповідно до своїх доходів. Але коли хочеться купити якусь річ, потрібен час, щоб зібрати гроші. А якщо хтось готовий переплатити, щоб отримати бажану річ негайно? У такому разі можна взяти кредит, зробити покупку, а тоді збирати гроші на повернення позиченої суми, а також відсотків за користування кредитом. Тож якщо ми впевнені у своєму доході, знаємо, що бажана річ нам точно потрібна вже зараз, і готові платити банку за користування грошима, то можемо позичати.

Кредитний ліміт — максимальна сума кредитних грошей, яку банк чи інша фінансова установа дозволяє клієнту використовувати при оплаті кредитною карткою чи в рамках іншого виду кредиту.

Купити на виплат, із розтермінуванням платежів ("в розстрочку") — це придбати товари (послуги) за умови оплати їх вартості частинами протягом певного періоду.

Заповни таблицю{4474 DB89-09 BF-4 AF6-B888-5 BCF7 B0 DA635}Про що варто подумати, коли вирішуємо, брати чи не брати в борг? Про що варто поміркувати, коли вас просять позичити?112233

Обчислюємо вартість кредиту Яку плату стягують банки за користування кредитними коштами? Ми говорили, що банки фактично є посередниками: беруть гроші в тих, кому вони тимчасово не потрібні (залучають депозити), і дають тим, хто їх потребує для життя або бізнесу (надають кредити). При цьому банки мають отримати прибуток. Тож плата за кредити завжди вища, ніж винагорода за депозити.

Відсоткова ставка за кредитом - це показник, що визначає розмір плати за користування позиченими коштами, розрахований як відсотки від загальної суми кредиту.

У кредитному договорі прописують штрафні санкції за невиконання зобов'язань, а також комісії за обслуговування кредиту. Позичальнику важливо ретельно ознайомитися з договором, щоб уникнути несподіванок і правильно оцінити вартість кредиту. Кредитор, своєю чергою, зобов'язаний надати чітку інформацію про всі деталі, зокрема про права та обов'язки позичальника.

Принципи кредитування:1. Клієнт / клієнтка банку має повернути весь обсяг позичених грошей.2. Термін повернення кредиту зазначений у договорі.3. Клієнт / клієнтка має сплатити також відсотки за користування кредитом.4. Кредит і відсотки треба повернути банку вчасно.

Роздивися, як відбувається погашення кредиту повною сумою та з оплатою частинами. Порівняй вартість кредиту в кожному з цих варіантів.

Підведемо підсумок та поміркуємо!Що станеться, якщо ви не зможете вчасно повернути борг? Які інші варіанти, крім позики, можна розглянути? Як позика може вплинути на ваш бюджет у період повернення грошей?Чи довіряєте ви людині, яка просить? Чи є у вас попередній досвід позичання?Чи не погіршить це ваше фінансове становище?Чи не ставить вас ця ситуація під психологічний тиск?Що ви будете робити, якщо гроші вам не повернуть?

Ознайомтеся із ситуаціями й поміркуйте над тим, який у ній ризик позики. Ситуація 1. Однокласник просить позичити 150 грн на їжу й обіцяє повернути сьогодні після уроків. Ситуація 2. Подруга просить на 2 дні позичити повербанк — у неї сідає телефон. Ситуація 3. Друг хоче позичити ваш електросамокат на годину. Ситуація 4. Однокласниця позичає у вас зошит, але двічі вже не повертала вчасно. Ситуація 5. Вам потрібно вирішити: позичити гроші знайомому, який завжди повертає, чи тому, хто часто забуває віддавати, але йому конче потрібні гроші на першочергові потреби. Ситуація 6. Однокласник пропонує позичити вам 200 грн, але просить за це допомогти зробити домашнє завдання.

Обговоримо

“Ти назавжди береш на себе відповідальністьза тих, кого приручив”. Що означає фраза лиса: “Ти назавжди береш на себе відповідальність за тих, кого приручив”?Як зміст фрази можна перенести на фінансові рішення: брати гроші в борг, робити покупки, планувати витрати?Які уроки Маленький принц отримав від лиса?Які правила ми можемо для себе скласти, щоб бути відповідальними у фінансовому виборі?

Підсумок1. Варто уникати боргів, але іноді доводиться позичати. Як правило, за користування чужими коштами треба платити. 2. Банки надають клієнтам кошти в кредит, вивчаючи їхній фінансовий стан і кредитну історію. 3. Користуватися кредитними послугами варто лише тоді, коли ми впев нені, що зможемо вчасно повернути кошти. І готові платити відсотки за кредитом.

Домашнє завдання. Виконайте завдання 3 на сторінці 64 підручника. Творче завдання (за бажанням)Уявіть, що Маленький принц вирішив узяти “позику” зоряного пилу в мешканця однієї з планет — Банкіра, щоб купити нове обладнання для догляду за своєю Трояндою. Ваше завдання — написати від імені лиса лист-попередження Маленькому принцу перед тим, як той візьме борг.