РОМЕНСЬКИЙ КОЛЕДЖ 

ДЕРЖАВНОГО ВИЩОГО НАВЧАЛЬНОГО ЗАКЛАДУ

„КИЇВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ЕКОНОМІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ ІМЕНІ

ВАДИМА ГЕТЬМАНА”

 

 

 

  

ПЛАН ВІДКРИТОГО ЗАНЯТТЯ З  ДИСЦИПЛІНИ:

 

 

«Страхові послуги»

 спеціальність 072 Фінанси, банківська справа та страхування

 

 

Розробив викладач  економічних дисциплін  Баляба Ю.В.	Розглянуто  на засіданні циклової комісії економічних дисциплін Протокол № ___ від  _______.2019р. Голова циклової комісії      ____________        С.Ю.Соколовська

 

 

Ромни – 2019  рік

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

РОМЕНСЬКИЙ КОЛЕДЖ 

ДЕРЖАВНОГО ВИЩОГО НАВЧАЛЬНОГО ЗАКЛАДУ

„КИЇВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ЕКОНОМІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ ІМЕНІ

ВАДИМА ГЕТЬМАНА”

 

Навчально-методична картка (план) заняття № 13

 

Дисципліна:         Страхові послуги         

Група:       Ф 2-1          Дата:   05.03.2019 р.

Тема заняття:  Економічні особливості страхування життя

 

Вид заняття:   Лекція з елементами бесіди

 

Мета заняття: 

Навчальна:

З’ясувати сутність страхування життя та його роль в економічній стабільності країни. Систематизувати знання, засвоєні під час лекційних занять та в процесі самостійної підготовки. 

 

Розвиваюча: 

 Розвивати  раціональне мислення; уміння якісно виконувати роботу, структурувати інформацію; розвивати пізнавальну активність та самостійність; критичне, аналітичне та логічне мислення студентів.

 

Виховна: 

Виховувати  пізнавальний інтерес до подальшої професійної діяльності; формувати

економічну культуру, моральні якості студентів як особистостей.

 

Наочність: презентація «Економічні особливості страхування життя»,  Роздатковий матеріал: 

         таблиці: «Головоломка», «Функціональне призначення страхування життя», 

                        «Основні види страхування життя»,           ситуаційні завдання, приклади програм страхових компаній. ТНЗ: мультимедійний проектор, ПК Література:

1.   Говорушко Т. А.  Страхові послуги. Підручник. – К.: Центр учбової літератури, 2011. – 376 с.

2.   Страхові послуги: Навч.-метод. посібник для самост. вивч. дисц. / За заг. ред. Т. М. Артюх. — К.: КНЕУ, 2000. — 124 с.

3.   Жилякова О. В., Шевчук І. Л.  Страхові послуги. Навчальний посібник для студентів напряму підготовки 6.030508 «Фінанси і кредит»/ О. В. Жилякова, І. Л. Шевчук. – Х. : Видавець Іванченко І. С., 2013. – 184 с.

4.   Кропельницька С.О., Плець І.І. К 83 Страхові послуги : навч. посіб. Для студентів напряму підготовки 6.030508 – “Фінанси і кредит” / С.О.Кропельницька, І.І.Плець. – Івано- Франківськ: ДВНЗ ―Прикарпатський національний ун-т ім.В.Стефаника‖, 2013. – 390 с 

5.   Страхові послуги: навч. посібник / Д. І. Дема, О. М. Віленчук, І. В. Дем’янюк; за

заг. ред. Д. І. Деми. – К.: Алерта, 2013. – 484 с.

 

Форма роботи:  індивідуальна, групова

 

ХІД ЗАНЯТТЯ

 

I.                      Організаційна частина заняття.  

Привітання викладача зі студентами, виявлення відсутніх, перевірка готовності до заняття; мобілізація студентів до навчання; створення робочої атмосфери для проведення заняття.

Студенти заздалегідь об’єдналися у дві групи, обрали спікера. На бейджиках – імена учасників.

 

II.                  Повідомлення теми, мети та завдань заняття.

III.               Актуалізація опорних знань

Охарактеризуйте поняття: викладач  дає  визначення  загальних понять страхування,  а  студенти  називають  їх, заповнюючи таблицю «Головоломка» (Додаток 1)

 

 (Питання та правильні відповіді супроводжуються презентаціями)

IV.               Мотивація навчальної діяльності студентів. 

V.                   Засвоєння нових знань

1.           Поняття страхування  життя

2.           Функції та принципи страхування життя

3.           Види страхових послуг у сфері страхування життя

-         Характеристика страхових компаній України. (Доповіді студентів, які проаналізували страховий ринок України)

-         Виконання ситуаційного завдання. (Додаток  2)

4.           Страхові випадки та ризики, передбачені в договорі страхування VI.      Узагальнення та систематизація вивченого  матеріалу.

 Виконання ситуаційних завдань зі страхування життя 

                                      (Додаток 3, Додаток 4)                                        (за наявності часу).

Відповіді на запитання студентів.

 

                  VII.      Підведення підсумків заняття.

1.   Заключне слово викладача. 

2.   Оцінювання роботи студентів на занятті.

3.   Домашнє завдання:

-            Вивчити конспект.

-            Опрацювати тему самостійного вивчення:

                                 Таблиця смертності та її значення. Розрахунок страхової премії. 

1. Говорушко Т. А.  Страхові послуги. Підручник. – К.: Центр учбової літератури, 2011.                                                          [1, c.45-52] Додаток 1. 

Головоломка

 

Знайдіть правильну  відповідь у колонці Б і поставте її номер напроти колонки А.  

 

№ з/п	А	№	Б
	Термін		Визначення
1	Страхування	6	Письмова  угода  між  страхувальником  і  страховиком, згідно з якою страховик бере на себе зобов’язання в разі настання страхового випадку виплатити страхову суму або відшкодувати завданий збиток у межах страхової суми страхувальнику  чи  іншій  особі,  визначеній  страхувальником  або  на  користь  якої укладено  договір  страхування  (надати  допомогу,  виконати послугу  тощо),  а страхувальник  зобов’язується  сплачувати  страхові  платежі  у  визначені  терміни та виконувати інші умови договору.
2	Страхова  послуга	5	Виплата,  яка  здійснюється  страховиком  на  користь страхувальника  згідно  з  договором  страхування  або  законодавством  у  разі  настання страхової події
3	Учасниками  страхових  відносин  є:	1	Вид  цивільно-правових  відносин  щодо  захисту  майнових  інтересів  громадян  та  юридичних  осіб  у  разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати громадянами та  юридичними  особами  страхових  платежів  (страхових  внесків,  страхових  премій)  та  від розміщення коштів цих фондів.
4	Страховий  ризик	2	Товар,  що  пропонує  страхова  компанія  страхувальнику  за певну плату (страхову премію).
5	Страхове  відшкодування	3	Страховики,  страхувальники, страхові посередники
6	Договір  страхування	4	Певна  подія,  на  випадок  якої  проводиться страхування і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання

 

 

Таблиця 2

Додаток 2.

Приклади страхових програм

 

 

 «ГРАВЕ УКРАЇНА Страхування життя» - дочірня компанія австрійського фінансового концерну GRAWE, заснована 23 березня 1998 року. GRAWE був першим західним концерном, який прийшов в Україну в нелегкі часи недовіри і кризи 90-х років. Тоді ми боролися не з конкурентами, а з недовірою клієнтів. Перший поліс компанії в Україні було укладено 2 серпня 2000 року, страхова сума становила 9107 доларів США. Так почався наш активний розвиток. Утримувати першість в той час було не дуже важко, набагато складніше - зберегти лідерство на стрімко розвиваючому ринку. Ми першими почали пропонувати програми європейського зразка з високим ступенем соціального та страхового захисту. Перший корпоративний договір ми уклали в жовтні 2001 року, застрахованими стали 29 співробітників.

Першу виплату ми здійснили вже в травні 2001 року - на жаль, причиною стала смерть клієнта. Найбільша виплата компанії була по дожиттю в 2009 році, її сума склала 1 млн 787 тис. 194 грн. 29 коп., А через смерть клієнта ми виплатили 1 млн 938 тис. 41 грн. 20 коп. в 2004 році.

У 2016 році «ГРАВЕ УКРАЇНА Страхування життя» була удостоєна нагороди за внесок у розвиток страхування в Україні від Ліги Страхових Організацій України (ЛСОУ). А в 2018 році «ГРАВЕ УКРАЇНА Страхування життя» відзначила 20-ти річчя успішної роботи на страховому ринку України.

 

Дана страхова компанія займається страхуванням життя. У своїй діяльності вона пропонує такі види програм: 

-                      Юніор  Екстра  –  розроблена  забезпечити  достойне,  стабільне майбутнє  дитини,  дати  якісну  освіту  та  можливість  обирати  власний життєвий шлях. 

-                      Граве  Магістр  –  розроблена,    щоб  забезпечити  вашій  дитині достойну освіту у найавторитетніших навчальних закладах. 

-                      Граве Універсал – призначена для максимального накопичення Ваших коштів та збалансований страховий захист Вашого життя. 

-                      СЕП  –  допоможе  подбати  про  Ваш  добробут  та  надійно захистить Вас і Ваших рідних.  Юніор Екстра надає Вам можливість: 

1.                   у  всіх  договорах  грошові  зобов’язання  та  страхові  виплати клієнту  здійснюються  в  еквіваленті  доларів  США,  тобто  жодні  коливання економіки не впливатимуть на Ваші заощадження; 

2.                   отримати частку прибутку: вже з другого страхового року до усіх гарантованих страхових виплат та викупних сум додається виплата резервів бонусів; 

3.                   надійне  інвестування:  отримані  внески  інвестуються  через австрійські банки, дотримуючись принципу мінімалізму будь–яких ризиків; 

4.                   опціон  ануїтету:  кошти  акумульовані  на  полісному  рахунку, виплачуватимуться  разом  з  поточними  відсотками  на  вибір  щомісячно, щоквартально, щорічно; 

5.                   страховий  захист:  після  закінчення  дії  програми  Юніор  екстра, Ваша дитина гарантовано отримає всю страхову суму.  За будь–яких умов Юніор Екстра гарантує здійснити такі виплати: 

-                      після закінчення дії договору страхування виплачується страхова сума разом з додатково накопиченими резервами; 

-                      у  випадку,  коли  застрахована  особа  йде  з  життя  (годувальник), після  закінчення  дії  договору  спадкоємці  отримують  усю  страхову  суму разом з додатково накопиченими резервами; 

-                      якщо  смерть  (годувальника)  сталася  внаслідок  нещасного випадку,  спадкоємці  отримують  страхову  суму  за  програмою  ― нещасний випадок + гарантовану суму після закінчення дії договору; 

-                      якщо  внаслідок  нещасного  випадку  застрахована  особа (годувальник) стала інвалідом, то виплачується страхова сума  

-                      за  програмою  ― нещасний  випадок,  і  договір  продовжує  свою дію; 

-                      якщо  внаслідок  нещасного  випадку  дитина  стала  інвалідом,  то компанія бере на себе зобов’язання самостійно сплачувати наступні страхові внески, а після закінчення дії договору виплачується повна страхова сума. 

 

Додаток 2.

Приклади страхових програм

 

 

Впевненість в сьогоденні та майбутньому: понад 16 років успіху MetLife в Україні

MetLife Україна впевнено зберігає лідерство на українському ринку страхування життя останні кілька років. За брендом MetLife стоїть 150-річна історія, що почалася в США, де і розташований головний офіс. В Україні компанія відзначила вже 16-річний ювілей роботи.

Про перші позиції MetLife свідчить, перш за все, кількість українських громадян, які застрахували своє життя – їх практично 700 000. Частка ринку, яку стабільно утримує MetLife, перевищує 20%, тобто кожна п'ята гривня, яку українці сплачують за страхування життя – це покупка страхового захисту від MetLife.

Загальна сума страхових виплат, здійснених ПрАТ «МетЛайф» з 2003 по 2018 роки перевищує

470 млн. грн., з яких понад 220 млн. грн. – виплати з дожиття до закінчення дії договорів довгострокового страхування життя.

 

За даними рейтингового видання «Insurance Top» ПрАТ «МетЛайф» є беззаперечним лідером вчергове за такими показниками:

•      обсяг зібраних страхових премій компанії – 670 млн. 330 тис. грн.;

•      обсяг страхових премій за накопичувальними договорами страхування життя – 591 млн. 870 тис. грн;

•      число застрахованих осіб за накопичувальними договорами страхування життя – понад 675 000 осіб.

ПрАТ «МетЛайф» є членом Української федерації Убезпечення, Американської Торгівельної палати та Європейської Бізнес Асоціації.

Програми страхування

•      Додаткове пенсійне забезпечення та накопичення  – ваша фінансова незалежність від дітей, родичів і держави після припинення трудової діяльності.

•      Накопичення капіталу для дітей- накопичення капіталу для дитини на навчання та старту дорослого життя

•      Страхування від нещасного випадку- фінансова допомога у зв'язку із настанням нещасного випадку. Захистіть себе та найдорожчих людей від негативних наслідків нещасних випадків та отримайте гідну фінансову підтримку.

•      Страхування для дітей- фінансова допомога у разі серйозної хвороби – унікальні можливості для вирішення фінансових проблем у разі даігностування серйозної хвороби, що допоможуть зберегти Ваш звичний рівень життя. Страхування на випадок критичного захворювання дитини.

•      Жіноче страхування - Повноцінна фінансова підтримка в разі постановки онко-діагнозу при захворюванні жіночих органів та в разі критичних жіночих ризиків.

Переваги: 

–                     Надійне  накопичення  коштів  для  дитини  шляхом  безпечного інвестування; 

–                     Страховий  захист  для  дитини  –  покриття  ризику  постійної непрацездатності внаслідок нещасного випадку; 

–                     Страховий захист для Страхувальника (одного з батьків або іншого родича,  який  є  платником  за  Договором  Страхування  життя)    –  покриття ризиків смерті та постійної та повної непрацездатності; 

–                     Покриття  ризику  смерті  внаслідок  нещасного  випадку  для Страхувальника. 

–                     Можливість придбання додаткового страхового захисту  – покриття ризиків  госпіталізації,  хірургічного  втручання  та  непрацездатності  під  час одужання); 

–                     Захист коштів від негативних наслідків інфляції (індексація); 

–                     У  разі  смерті  дитини  протягом  дії  Договору  Страхування  – повернення  Страхових 

Премій,  сплачених  за  накопичувальною  програмою страхування,  збільшених  на  суму  Додаткового  Інвестиційного  Доходу  та суму фонду Індексації (за умови сплати індексованих премій), розрахованих на момент смерті; 

–                     Надання  автоматичного  кредиту  для  сплати  чергових  страхових премій.

 

Додаток 2. Завдання  1.

 До  страхового  брокера  звернувся  клієнт,  з  проханням застрахувати життя своєї дитини. Страховий брокер пропонує на вибір  дві  страхові  компанії,  які  пропонують  свої  програми  і  умови.  Завдання представників  страхових  компаній  переконати  клієнта,  що  умови  його програми  є  вигідніші,  ніж  у  суперників.

                       Додаткова інформація:

 Кожна група отримала коротку інформацію про своїх конкурентів, програми, які надаються страховою компанією та переваги оформлення полісу за цими програмами.

  Клієнт – жінка 25 років;    Дитина – дівчинка 2 років. 

 

 

Додаток 3. Завдання  2.

 До страхової компанії звернувся батько з бажанням застрахувати життя своєї дочки.  Дівчинці 16 років і вона є інвалідом ІІ групи. 

Якою  буде  відповідь  працівника  страхової  компанії:  чи  надасть  він страховий  захист  зацікавленій  особі?  Відповідь  обґрунтуйте,  наведіть аргументи. 

 

 

Додаток 4. Завдання  3.

Батьки  у  якості  подарунка  вручили  сину  страховий  поліс,  за умовами  якого  він  є  застрахованим  до  одруження.  Дія  договору завершується,  коли  хлопцеві  виповниться   19 років.  В  20 років  він  вирішив одружитися. 

а)  Як  називається  термін  від  закінчення  дії  договору  страхування  до

реєстрації шлюбу. 

б)  Коли  буде  проведена  страхова  виплата?  Що  окрім  поверненої

страхової суми ще отримає страхувальник?