Із скарбнички на банківську картку.

ІЗ СКАРБНИЧКИ НА БАНКІВСЬКУ КАРТКУ

Цілі уроку:знати, що таке «депозит», «банківська картка»;визначати способи накопичення;розрізняти накопичувальний і кредитний рахунки;уміти робити заощадження.

Депозит. Депозит - грошові кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які банк прийняв від вкладника на договірних засадах на визначений строк зберігання і які підлягають виплаті вкладникові відповідно до законодавства України та умов договору.

Банківська платіжна картка. Банківська платіжна картка - це платіжний засіб, що є особливим видом банківських розрахункових документів і призначений для оплати купівлі товарів чи послуг, оплати інших зобов’язань та отримувати готівкові кошти з власного банківського рахунку або рахунків.

Картковий рахунок. Картковий рахунок - це поточний рахунок, на якому враховуються операції з платіжними картками. Такий рахунок банк відкриває на підставі письмового договору, яким також визначається порядок надання та використання платіжної картки. За допомогою платіжної картки її власник може здійснювати розрахунки при оплаті товарів (робіт, послуг), які купує, а також одержувати готівкові кошти з рахунку (у банкоматі, у касі банку).

Депозити. За законодавством України розрізняються два види вкладів (депозитів):вклад на вимогу строковий вклад

Вклад на вимогу можна вилучати кошти з рахунку (повністю або частково) в будь-який час на першу вимогу вкладника, а також можна частково знімати готівку . Вклади до запитання є нестабільними, відповідно банки не можуть їх використовувати для інвестиційних і кредитних операцій, які є найбільш прибутковими. Тому і за вкладами до запитання банки сплачують малі відсотки або не сплачують взагалі.

Строкові вклади. Строкові вклади (депозити) - це кошти, що зберігаються на окремих депозитних рахунках у банку з нарахуванням відсотків протягом визначеного терміну, який зазначається при відкритті цих рахунків.

Строкові вклади. Строкові вклади можуть бути вилучені вкладником, зазвичай, після закінчення обумовленого строку шляхом переказуванням коштів на поточний рахунок (для юридичних осіб) або готівкою з каси банку (для фізичних осіб). Відсоткова ставка за строковими вкладами диференціюється залежно від терміну і виду вкладу, виду валюти внеску, мінімального розміру вкладу, умов нарахування і виплати відсотків.

Відкриття і ведення заощаджувального рахунку. Якщо клієнт таки обрав банк і хоче покласти в ньому гроші на депозит, то він повинен відкрити в банку депозитний рахунок. Депозитний рахунок - це рахунок, який банки відкривають юридичним або фізичним особам для розміщення вільних коштів на депозити з нарахуванням відсотків за депозитами.

Депозитні рахунки. Депозитні рахунки відкриваються на підставі укладеного депозитного договору між власником рахунка та установою банку на визначений у договорі строк.

Основними складовими депозитного договору є:назва і адреса банку, який приймає депозит (вклад);назва і адреса власника коштів;дата внесення депозиту;сума депозиту;дата вимоги вкладником своїх коштів;відсоткова ставка за користування депозитом;зобов’язання банку повернути суму, яку внесено на депозит;підписи сторін: керівника виконавчого органу банку або уповно­важеної на це особи і вкладників.

Депозитні рахунки. Часто, при укладенні договору банківського вкладу, багатьом людям «нудно його читати». Між тим, укладаючи договір, обов’язково слід уважно прочитати його від початку до кінця і особливу увагу звернути:на пункти договору щодо права банку на зміну процентної ставки до закінчення договору;

Депозитні рахункипункти договору щодо штрафних санкцій у разі дострокового розірвання;пункти договору, де прописано, яка процентна ставка і на який період діє, адже в рекламі може бути продекларована одна ставка, а насправді це може бути найвища ставка за максимального терміну;умови дострокового розірвання вкладу (чи є штрафні санкції і чи взагалі передбачена можливість достроково повернути кошти).

Картковий рахунок. Картковий рахунок - це поточний рахунок, на якому враховуються операції з платіжними картками. Такий рахунок банк відкриває фізичним особам, фізособам - підприємцям та юридичним особам на підставі письмового договору, яким також визначається порядок надання і використання платіжної картки.

За допомогою платіжної картки її власник може:здійснювати розрахунки при оплаті товарів (робіт, послуг), які купує, як будучи фізично присутнім у магазині, так і через Інтернет (купівля он-лайн);одержувати готівкові кошти з рахунку (у банкоматі, у касі банку).

До персональних пластикових карток відносимо:зарплатні картки - це банківська платіжна карта, на яку зараховується зарплата клієнта;пенсійна картки - це банківська платіжна карта, на яку зараховуються пенсійні виплати;депозитна картки - це банківська платіжна карта, на яку зарахо­вуються суми відсотків за депозитним договором;приватні картки - особисті платіжні картки, які пропонуються фізичним особам для проведення операцій за власним картковим рахунком (особа вносить кошти на цей рахунок або хтось їй переказує кошти на цей рахунок і вона може ними розраховуватись чи знімати готівку).

Робимо накопичення. Накопичування грошей - важливе завдання для кожної людини. Так влаштоване життя, що гроші на майбутнє потрібно зберігати і накопичувати. У кожного свої потреби: хтось планує накопичити гроші для купівлі автомобіля, інший - для квартири, хтось має намір накопичити гроші для оплати навчання своєї дитини, а когось хвилює, на які гроші він буде жити на схилі літ.

Банківська картка для накопичень. Слід обрати банк, якому ви довіряєте, у якого хороша репутація і немає передумов до того, що він скоро «збанкрутує». Критерії вибору надійних фінансових установ ми обговорили на минулому занятті, а також оформити в банку рахунок, на який будете щомісяця класти частину своїх коштів. При цьому, якщо мовиться про короткострокові накопичення, а саме депозит на вимогу, який ви можете постійно поповнювати і в разі потреби знімати частково гроші.

Банківський строковий депозит. Частину коштів, які ви можете «заморозити», іншими словами - сховати від себе на більш тривалий термін, можна покласти на депозит. Сьогодні банки пропонують також депозити з можливістю їх поповнювати, однак слід пам’ятати, що строкові депозити або неможливо достроково розірвати, або дуже невигідно (банк забирає всі виплачені відсотки і ще нараховує комісію).

Кредитна банківська карта. Як не парадоксально, але кредитна картка допомагає економити свої кошти. Як стверджують психологи, у такому разі відіграє роль боязні витратити більше, ніж можна, адже потім доведеться виплачувати відсотки за кредитом. Коли ви будете оплачувати свої витрати такою картою, то при цьому будете стежити за розмірами сум і ніколи не витратите більше, ніж це потрібно. Таким чином, виробляється захисний механізм від надмірних витрат, іде постійний моніторинг суми на рахунку, навіть у тому разі, коли розмір суми давно перевищив кредитний ліміт.

Використання домашньої бухгалтерії. Це досить ефективний інструмент, який з успіхом використовують багато сімей. Він допомагає економити, раціонально розраховувати свої витрати, не робити зайвих витрат. При цьому відбувається контроль не тільки ваших, а й коштів усієї родини. З такою програмою перед вами більше не виникне питання про те, куди поділися ваші кошти і на що ви їх витратили.

Тренування економії. Багато хто з дитинства вчився економити і заощаджувати свої гроші - спочатку в скарбничках, а потім і за допомогою фінансових інструментів. Тому вони набагато легше справляються з питанням накопичення, уміють правильно розподіляти свої грошові кошти. Але є й такі, які просто не вміють економити і не розуміють, у чому причина зайвих витрат. У такому разі визначте для себе, у чому причина непотрібних витрат: у карті чи готівці. Якщо ви більше витрачаєте з банківської картки, значить «забудьте» про неї і не беріть її зі собою «в похід по магазинах».

Тренування економії. Якщо навпаки, значить забуваємо про готівку і максимально користуємося тільки картою. Є варіант, коли людина рівнозначно витрачає і їй не важливо - картка в її руках чи готівка в гаманці. Тоді карту віддаємо членові сім’ї, який не піддається на вмовляння, і від великої суми готівки відокремлюємо невелику частину, яку ви можете сьогодні витратити. Іншими словами, знаючи свою схильність витрачати, потрібно придумати для себе правила, які ускладнять перевитрати і полегшать накопичення.