Фінансові цілі. Доходи і бюджет. Заощадження

Бажання задовольняються першочергово, а потреби — пізніше

Потреба — це те, що є обов'язковим для життя, здоров'я, безпеки та добробуту людини; Бажання — це те, чого люди прагнуть досягти понад задоволення основних потреб

Потреби стосуються матеріальних речей, а бажання — нематеріальних

Бажання ніколи не зникають, а потреби завжди зникають

Вимірювана (Measurable)

Досяжна (Achievable)

Спонтанна (Spontaneous)

Обмежена в часі (Time-bound)

Короткострокові

Середньострокові

Довгострокові

Безстрокові

Процес, який охоплює лише інвестування та пенсійне планування.

Процес, за допомогою якого людина визначає свої фінансові цілі та розробляє план, як їх досягти.

Визначення, скільки грошей потрібно витратити на покупки в ресторані

Процес щоденного контролю дрібних витрат.

Заробітна плата

Дивіденди від акцій

Відсотки від банківських вкладів (депозитів)

Дохід від фрілансу

Гроші, які ти витрачаєш на свої потреби і бажання

Сукупність доходів і витрат за певний період часу (місяць, квартал, рік)

Завжди перевищення доходів над витратами

Обмеження, що не дозволяє придбати бажані речі

Збільшує кількість надходжень (доходів)

Досягати фінансових цілей

Уникати прострочення платежів

Забезпечувати фінансову стійкість

Необов’язкові витрати

Витрати – «викрадачі грошей»

Обов’язкові витрати

Витрати на бажання

Гроші, які людина відклала на депозит у банку

Матеріальна річ, яку людина позичила в іншої людини і повинна повернути

Гроші, які людина позичила в іншої людини або фінансової установи (наприклад, у банку) під відсотки

Фінансовий резерв родини

Обов'язкові витрати.

Необов'язкові витрати

Витрати – «викрадачі грошей»

Регулярні витрати

Прагнення придбати якомога більше товарів на знижках

Уміння людини раціонально витрачати гроші і ресурси, зберігати їх, не витрачати на непотрібні речі

Відмова від усіх витрат і накопичення грошей під матрацом

Використання усіх накопичень для інвестицій

Гроші, які банк позичає тобі під відсотки

Загальнодержавний податок, що стягується з товарів

Гроші, які ти кладеш у банк для зберігання на певний час, за що банк користуватиметься твоїми грошима і виплачуватиме тобі відсотковий дохід

Готівка, яку ти зберігаєш вдома, щоб уникнути крадіжки.

Це забезпечує кращий контроль над бажанням їх витратити

Це значно підвищує рівень інфляції

Це дає змогу отримати відсотки (дохід) і захистити заощадження від знецінення інфляцією

Це вимагає реєстрації обігу готівкових коштів.

Зменшення рівня цін на товари та послуги впродовж певного часу

Зростання рівня цін на товари та послуги впродовж певного часу

Додатковий відсотковий дохід, отриманий від депозиту

Розмір податку, який відраховується з доходу

Строковий депозит із правом дострокового повернення

Строковий депозит без права дострокового повернення

Депозит на вимогу

Накопичувальний депозит