Які функції виконують небанківські фінансові установи

Тема: Небанківські фінансові установи (НФУ), їхні функції та роль у цифрову епоху.

«Підприємництво і фінансова грамотність» підручник для 9 класу закладів загальної середньої освіти (авт. Гільберг Т. Г., Суховій О. В.)

Мета уроку:

Навчальна: сформувати поняття про небанківські фінансові установи (НФУ), розібрати їхні види та ключові відмінності від банків; з'ясувати, як цифрові технології (ШІ, блокчейн, мобільні додатки) змінюють фінансовий сектор.

Розвивальна: розвивати критичне й аналітичне мислення, вміння порівнювати фінансові інструменти, оцінювати ризики та приймати зважені рішення.

Виховна: виховувати фінансову культуру, обачність та цифрову грамотність під час користування фінансовими послугами.

Тип уроку: комбінований урок із елементами інтерактивних вправ та кейс-методу.

Обладнання: сторінки підручника, інфографіка фінансового ринку (статистика за 2025 р.), картки з життєвими ситуаціями.

Хід уроку

 І. Організаційний момент та мотивація (3–5 хв)

Слово вчителя: «Уявіть, що фінансовий світ — це величезний торговельний центр. Банки в ньому — це універсальні супермаркети, де є все: від хліба до побутової техніки (депозити, кредити, картки). Але іноді нам потрібен спеціалізований магазин — наприклад, лише оптика чи майстерня з ремонту годинників. У світі фінансів такими спеціалізованими "магазинами" є Небанківські фінансові установи (НФУ). Сьогодні ми розберемося, навіщо вони потрібні, чим відрізняються від банків і як технології змушують їх працювати в наших смартфонах».

 ІІ. Актуалізація опорних знань (5 хв)

Бліцопитування «Час для роздумів»: розгляд тверджень (на основі матеріалу підручника):

1. Банк — це фінансовий посередник грошового ринку? (Так)

2. Банк — це підприємство, що виробляє і постачає на ринок кредит? (Ні, банк є посередником, що перерозподіляє кошти)

 ІІІ. Вивчення нового матеріалу (20 хв)

 1. Що таке НФУ та чим вони відрізняються від банків?

Визначення: НФУ — це юридичні особи, які надають окремі фінансові послуги, але не мають статусу банку. Регулюються Національним банком України (НБУ).

Аналіз порівняльної таблиці (робота в зошитах):Учні разом із вчителем фіксують відмінності:

2. Екосистема НФУ: Хто є хто?

Вчитель коротко характеризує основних гравців ринку за матеріалами підручника:

Страхові компанії: допомагають захиститися від фінансових втрат у разі форс-мажорів (ДТП, хвороба, поломка техніки).

Кредитні спілки: фінансові кооперативи, створені об'єднанням людей для взаємного кредитування на вигідних умовах.

Ломбарди: надають швидкі короткострокові позики під заставу майна (золото, техніка).

Пенсійні фонди (недержавні): накопичують кошти громадян, щоб забезпечити їм додаткову пенсію в майбутньому.

Інвестиційні фонди збирають гроші багатьох інвесторів для вкладення у великі прибуткові проєкти.

Цікавий факт для учнів:Перший у світі ломбард відкрився ще у 1618 році в Брюсселі італійцями з провінції Ломбардія, звідки й пішла назва цього закладу. А сам принцип застави майна існує вже понад 3000 років!

3. Як цифрові технології змінюють НФУ?

Розгляд 5 головних напрямків діджиталізації:

1. Перехід в онлайн: оформлення страховок чи мікрокредитів через додатки у смартфоні за лічені хвилини.

2. Безпека: використання блокчейну та двофакторної автентифікації для захисту від шахраїв.

3. Автоматизація: програми миттєво обробляють заявки без участі людини.

4. Штучний інтелект (ШІ): аналізує поведінку клієнта, розраховує персональну вартість послуг (наприклад, страховку з урахуванням віку та стану здоров'я).

5. Необанки та Фінтех: поява компаній без фізичних відділень, що працюють виключно у цифровому форматі.

IV. Практичний блок та закріплення знань (10 хв)

Вправа 1. Кейс-метод «Моделюємо ситуацію»

Учні об'єднуються у пари або малі групи. Кожна група отримує життєву ситуацію з підручника та має запропонувати фінансове рішення:

Ситуація 1: Вам терміново потрібні гроші до зарплати/кишенькових грошей на кілька днів.

Аналіз: Можна звернутися до банку (кредитна картка з пільговим періодом) або НФУ (мікрозайм, але обережно з відсотками).

Ситуація 2:Після виходу на державну пенсію людина хоче отримувати значні додаткові виплати.

Рішення: Слід заздалегідь скористатися послугами Недержавного пенсійного фонду (НПФ).

Ситуація 3: Автомобіль потрапив у ДТП і потребує коштовного ремонту.

Рішення:* Якщо водій завчасно придбав поліс у Страховій компанії, вона компенсує збитки.

Ситуація 4: Світлані потрібно взяти позику на новий ноутбук. Їй пропонують три варіанти: кредит у банку, позику в кредитній спілці або заставу в ломбарді. Що обрати?

Аналіз ризиків: Обговорення з учнями переваг банку (нижчі відсотки, тривалий строк) та небезпек мікрозаймів/ломбардів (висока реальна ставка, ризик втратити річ).

ПОРАДА: Пам'ятка безпеки («Думки в дорогу»)

Вчитель розбирає з учнями правила безпеки перед підписанням угод з НФУ:

1. Перевіряти ліцензію компанії на сайті НБУ.

2. Уважно читати договір (шукати приховані комісії, штрафи та реальну відсоткову ставку).

3. Не передавати персональні дані сумнівним сайтам чи організаціям.

 V. Підсумки уроку (Рефлексія) (3–5 хв)

Запитання «Перевіряємо себе»:

Що спільного та відмінного між банком та НФУ?

 Яка роль Штучного Інтелекту в сучасних додатках фінансових послуг?

VI. Домашнє завдання (на вибір учня)

1. Дослідницьке:Дізнатися, які небанківські фінансові установи (страхові, ломбарди, кредитні спілки) є у вашому місті чи районі.

2. Творче: Створити буклет або коротку інфографіку в Canva на тему: «Види НФУ: переваги та недоліки».

Цікаві ідеї для інтерактивного фіналу уроку

Щоб кінець уроку запам'ятався, став динамічним і допоміг закріпити складну фінансову термінологію, пропоную обрати один із наступних інтерактивів:

 Ідея 1. Рольова гра «Фінансовий ярмарок» (рекомендовано підручником)

Суть: Клас ділиться на 5 груп, кожна з яких представляє певну установу: 1) Банк, 2) Кредитна спілка, 3) Страхова компанія, 4) Ломбард, 5) Інвестиційний фонд.

Завдання: Кожна група має підготувати коротку «презентацію-переконання» (до 1 хвилини): чому клієнт має прийти саме до них. Вчитель (або один з учнів) виступає в ролі клієнта, який ставить каверзні запитання (наприклад: «А якщо я втрачу роботу, що ви зі мною зробите?» або «Чи застраховані мої гроші у вас державою?»).

 Ідея 2. Експрес-батл «Фінтех проти Традицій»

Суть: Перевірка розуміння цифрових змін. Вчитель називає дію, а учні мають швидко підняти руку або картку певного кольору (Зелена — «Цифрове НФУ/Фінтех», Жовта — «Класична установа з минулого»).

Приклади дій:

 Іти в офіс компанії з паспортом та копіями документів (Жовта).

Штучний інтелект розраховує вартість твоєї страховки на основі даних фітнес-браслета (Зелена).

*Підписання договору за допомогою Дія. Підпису або СМС-коду (Зелена).

 Оцінювач у закладі дивиться через лупу на золоту каблучку, щоб дати за неї гроші (Жовта).

Ідея 3. Гра «Детектор брехні» (на уважність)

Вчитель зачитує твердження, завдання учнів — плеснути в долоні, якщо це правда, або тупнути ногою, якщо це помилка/шахрайська пастка:

 «Якщо небанківська установа збанкрутує, держава поверне мені всі 100% грошей» *(Помилка — НФУ не входять до Фонду гарантування вкладів).

 «Перед тим як підписати кредитний договір у смартфоні, треба обов'язково перевірити повну вартість послуги та реальну ставку» (Правда).

 «Кредитна спілка створена для того, щоб заробляти мільйони для її власника» (Помилка — вона створюється для взаємодопомоги її членів).