РОЗШИРЕНИЙ ПЛАН-КОНСПЕКТ УРОКУ № 4

§ 4. ДЕПОЗИТ: ЗАОЩАДЖЕННЯ, ЯКІ ПРАЦЮЮТЬ

Підприємництво і фінансова грамотність • 9 клас • 45 хвилин

Розділ 2. «Про банки».

Ключове питання підручника: Яку банківську послугу обрати, якщо хочеш швидше накопичити на мрію?

Мета уроку

Опрацювати зміст §4 підручника: з’ясувати сутність депозиту, його види та параметри; навчитися аналізувати депозитні пропозиції; зрозуміти капіталізацію і складний відсоток, вартість грошей у часі, правила безпечного відкриття депозиту, роль ФГВФО та значення регулярних заощаджень.

Поняття: Депозит (вклад), вкладник, вклад на вимогу, строковий депозит, валютний депозит, диверсифікація, строк депозиту, пролонгація, капіталізація, дострокове повернення, поповнення, складний відсоток, вартість грошей у часі, депозитний договір, ФГВФО, фінансова рента.

Хід уроку — 45 хвилин

1. Організаційний момент — 1 хв

Учитель: Сьогодні працюємо з §4 підручника «Депозит: заощадження, які працюють». Наприкінці уроку ви маєте відповісти на головне питання: яку банківську послугу обрати, якщо хочеш швидше накопичити на мрію?

2. Фінансовий пазл. «Банкіри, без яких не було б Ренесансу» — 2 хв

Учитель коротко опрацьовує вступ підручника: Банк Медічі започатковано Джованні ді Бічі де Медічі у 1397 році. Родина займалася обміном валют і торгівлею, стала однією з найбагатших у Європі, популяризувала подвійну бухгалтерію та фінансувала мистецтво, науку й архітектуру.

Запитання вчителя: Якби ти був/була меценатом, куди б ти вкладав/вкладала кошти, щоб це приносило користь людям та суспільству?

Перехід: Переходимо від історичного прикладу використання грошей до сучасного способу змусити власні заощадження працювати — депозиту.

3. «Досліджую». Ставка за депозитом — 3 хв

Відповідно до завдань 1–2 підручника учні в парах звертаються до фінансового щоденника: «Ставка за депозитом» та «Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб». Через обмеження часу на уроці виконується перше завдання; друге можна завершити самостійно.

Запитання вчителя: Що показує ставка за депозитом?

Орієнтовна відповідь учнів: За якою ставкою банк нараховує дохід на розміщені кошти.

4. Скарбниця знань. Що таке депозит? — 4 хв

Депозит (вклад) — це кошти, які людина або підприємство передає банку на зберігання. Банк зобов’язується повернути ці кошти й, відповідно до умов договору, виплачувати за ними відсотки — дохід, який отримує вкладник.

Передані банку кошти можуть бути готівковими чи безготівковими, у національній або іноземній валюті або в банківських металах.

Увага за підручником: Оформити депозит можна також у кредитній спілці, але для цього потрібно бути її членом.

Запитання вчителя: Що отримує вкладник, крім повернення власних коштів?

Орієнтовна відповідь учнів: Відсотки — дохід за депозитом.

5. Які бувають депозити? — 4 хв

Валютні депозити, наприклад у USD або EUR, краще захищають заощадження від коливань курсу, але мають значно нижчу дохідність порівняно з гривневими депозитами.

Розподілення коштів між кількома валютами або фінансовими інструментами називається диверсифікацією. За підручником вона допомагає зменшити валютні ризики.

Запитання вчителя: Який депозит підходить, якщо гроші можуть знадобитися будь-якої миті?

Орієнтовна відповідь учнів: Вклад на вимогу.

6. Основні параметри депозиту — 6 хв

1. Строк депозиту — період, на який гроші розміщують у банку. У підручнику зазначено: що довший строк — то вища ставка.

2. Пролонгація — автоматичне продовження депозиту після завершення строку, якщо вкладник не звернувся за грошима. Її можна відключити. Пролонгація відбувається на той самий строк, але ставка може змінитися — це потрібно перевіряти в договорі.

3. Капіталізація — нараховані відсотки додаються до основної суми, а наступного періоду відсотки нараховуються вже на збільшену суму. Приклад підручника: 10 000 грн під 12% річних → за перший місяць 100 грн; далі, за капіталізації, нарахування відбувається вже на 10 100 грн.

4. Право дострокового зняття/повернення — можливість забрати гроші до завершення договору. Ставка за депозитом із таким правом нижча, ніж без нього.

5. Поповнення — можливість довкладати кошти. Банк може встановити мінімальну суму поповнення, а ставка для поповнення може бути нижчою.

Запитання вчителя: Чому не можна обирати депозит лише за найвищою ставкою?

Орієнтовна відповідь учнів: Потрібно враховувати строк, капіталізацію, поповнення, можливість дострокового повернення та умови пролонгації.

7. «Досліджую». Допоможіть Наталі обрати депозит — 6 хв

Наталі 17 років. Через 9 місяців вона планує навчання зі створення івент-агенції вартістю 10 000 грн. Уже заощадила 9 400 грн. Їй потрібно, щоб гроші «росли», хоча вона не планує ними користуватися.

Запитання вчителя: Яка пропозиція відповідає дев’ятимісячній цілі Наталі?

Учні порівнюють три пропозиції саме за наведеними в підручнику умовами. Підручник пропонує виконати розрахунки та скористатися депозитним онлайн-калькулятором.

Учитель підводить до висновку: Не достатньо побачити 12%. Треба співвіднести строк депозиту з 9 місяцями, врахувати капіталізацію та те, що достроково забрати гроші з «Потужного» не можна.

8. Капіталізація та складний відсоток — 5 хв

Капіталізація приносить більший дохід при однаковій ставці завдяки складним відсоткам. Відсотки нараховуються на тіло депозиту та відсотки попереднього періоду.

Приклад із підручника: 1 000 грн на 3 роки під 10% річних (без урахування податків).

• 1-й рік: 1 000 × 0,1 × 1 = 100 грн; разом 1 100 грн.

• 2-й рік: 1 100 × 0,1 × 1 = 110 грн; разом 1 210 грн.

• 3-й рік: 1 210 × 0,1 × 1 = 121 грн; разом 1 331 грн.

Далі підручник порівнює 50 000 грн на 15 років під 2%: прості відсотки дають 65 000 грн, складні — 67 293 грн; різниця — 2 293 грн.

Запитання вчителя: Чому дохід другого і третього року збільшується?

Орієнтовна відповідь учнів: Тому що відсотки нараховуються вже не лише на початковий вклад, а й на раніше нараховані відсотки.

9. Депозитний калькулятор. Вартість грошей у часі — 3 хв

За підручником у калькуляторі потрібно вказати суму, ставку, строк розміщення та наявність/відсутність капіталізації. Результат є орієнтовним.

Вартість грошей у часі — ідея про те, що 100 грн сьогодні цінніші, ніж ті самі 100 грн у майбутньому: сьогодні їх можна витратити або вкласти й отримати дохід.

Приклад підручника: 1 000 грн під 10% річних → через рік 1 100 грн до відрахування податків. Якщо 1 000 грн просто зберігати, їх купівельна спроможність може зменшитися через інфляцію.

10. Як безпечно відкрити депозит? — 4 хв

Потрібно підписати депозитний договір і отримати довідку про систему гарантування вкладів фізичних осіб. Договір може бути паперовим або електронним.

У договорі обов’язково мають бути: вид депозиту; сума; строк; розмір і порядок нарахування відсотків; умови їх зміни; порядок повернення коштів.

Для повнолітнього нового клієнта: паспорт/ID-картка та РНОКПП. Підлітки 14–18 років можуть самі відкрити депозитний рахунок і розпоряджатися внесеними ними коштами. Якщо кошти внесла інша особа, діють умови згоди, наведені в підручнику. На ім’я дитини до 14 років депозит можуть розмістити батьки, усиновлювачі або опікуни.

Новий клієнт: 1) подає документи; 2) перевіряє умови й підписує договір; 3) вносить кошти; 4) отримує примірник договору та довідку про гарантування.

11. ФГВФО — 3 хв

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб — державна установа, що гарантує вклади, захищає права кредиторів, сприяє фінансовій обізнаності та виводить неплатоспроможні банки з ринку.

Підручник наголошує: не всі кошти гарантуються. Перед відкриттям депозиту треба перевірити, чи банк є учасником Фонду.

У §4 наведено чинне для підручника правило: протягом воєнного стану та 3 місяців після його припинення/скасування Фонд відшкодовує 100% у визначених законом межах і порядку; після цього підручник наводить гарантовану суму до 600 000 грн на одного вкладника в одному банку.

12. Регулярні заощадження. Метод фінансової ренти — 2 хв

Наприкінці §4 підручник пояснює: велику фінансову ціль можна розділити на невеликі регулярні внески. Чим раніше почати й чим довше заощаджувати, тим більшу роль можуть відігравати відсотки.

Приклад: для 25 000 грн під 1,5% — 402 грн щомісяця 5 років, 263 грн 7,5 років або 193 грн 10 років. Інший приклад: 500 грн щомісяця → 6 000 грн за рік; на депозиті під 10% підручник наводить майже 290 грн додатково, а за 5 років — майже 39 000 грн.

Для регулярних рівних внесків підручник вводить метод фінансової ренти; детальні розрахунки подано у фінансовому щоденнику.

13. Головна думка, перевірка і рефлексія — 2 хв

Головна думка підручника: Депозит — надійний інструмент накопичення, який допомагає зберігати гроші, планувати витрати і захищати їх від інфляції. Регулярні заощадження — ключ до фінансової незалежності, здійснення мрій і впевненості в завтрашньому дні. Потрібно пам’ятати про ціну грошей у часі та силу складного відсотка.

Запитання вчителя: Як підліток може відкрити депозит? Які документи потрібні?

Запитання вчителя: Який вид депозиту обрати, якщо потрібно мати можливість зняти гроші будь-якої миті?

Орієнтовна відповідь учнів: Депозит на вимогу.

Запитання вчителя: Чому складний відсоток допомагає накопичувати швидше?

Орієнтовна відповідь учнів: Тому що відсотки можуть нараховуватися і на раніше нараховані відсотки.

Рефлексія: Що вдалося зробити за урок? Що з опанованого будете використовувати в житті? Що нового можете розказати про гроші близьким?

Домашнє завдання — за §4 підручника

• Виконати завдання «Депозит з поповненням: гроші в дії» у фінансовому щоденнику.

• У групах дослідити сайти банків та обрати діючі пропозиції для депозиту 10 000 грн на 6 або 12 місяців; визначити найвигіднішу пропозицію, обґрунтувати вибір і презентувати результати.

• Виконати передбачені §4 завдання е-додатка 4.4–4.5, якщо вони задані вчителем.

Розподіл часу