Презентація : " Банки та банківська система."

Добрий день !!!На вас чекає гарний день. Бачу, всі веселі і здоровіДо уроку всі готові !!!

Рефлексія. Веселий. Сумний. Розлючений. Обери цукерочку, яка відповідає твоєму настрою на початку уроку

Підприємництво та фінансова грамотність. Тож сьогодні, любі діти, Хочу я вам побажати Всі знання із апетитом На уроці поглинати. А щоб ці знання і вміння Вам не стали тягарем, Побажаю всім терпіння І старання. Тож почнем! 

Банки та банківська система8 клас. Підприємництво та фінансова грамотність.

План уроку 1. Що таке банки?2. Банківський рахунок.3. Центральний банк.4. Банківська система.

Лист самооцінювання.

Мозковий штурм. Ми вже знаємо, що таке валюта, конвертованість валюти, валютний курс, курсоутворення валют, валютний ринок, міжбанк. А що таке банки?Які послуги вони надають?Для чого потрібні банківські рахунки?Які є види банківських рахунків?Для чого потрібний центральний банк?Що таке банківська система?

1. Що таке банки?

«ХРАМОВІ» БАНКИ ВАВИЛОНУКажуть, ідея, що згодом лягла в основу створення банків, виникла в жерців вавилонських храмів. А було так: відвідувачі приносили в храми пожертви (у вигляді продуктів чи грошей). Із часом пожертв у храмах накопичувалося багато, і треба було щось із ними робити. Що? Ну, наприклад, позичати тим, кому вони потрібні, але не безплатно, а за відсоток. Зараз ми назвали б це кредитом. А коли справа пішла й треба було більше всякого для видачі, жерці ще придумали брати товари / гроші в населення в борг за певну плату. Зараз ми назвали б це депозитом.

Банк — це фінансова установа, яка приймає депозити від населення та організацій, надає кредити, управляє рахунками клієнтів, виконує грошові перекази та надає багато інших фінансових послуг. Банківська діяльність — залучення коштів фізичних і юридичних осіб, розміщення зазначених коштів на власних умовах і на власний ризик, відкриття й ведення банківських рахунків фізичних і юридичних осіб.

БАНКИ Й ПРАВИЛО 3–6–3 Знаєте, як просто запам’ятати, у чому полягає суть банківської діяльності? Правило 3-6-3. Банкір приходить на роботу о 9-й ранку й бере в клієнтів гроші під 3 % річних. Потім о 12-й годині дає ці ж гроші іншому клієнтові в борг під 6 %. Після цього, заробивши 3 %, він спокійно о 3-й годині дня йде грати в гольф, бо на цьому його роботу закінчено.

Маржа — це різниця між відсотками за кредити, які отримує банк, і відсотками за депозитами, які банк платить клієнтам за користування їхніми грошима.

Маржа = K – DВкладник. Позичальникдепозит під d %кредит під k %відсоткові гроші за депозитом. D грнвідсоткові гроші за кредитом. K грнk > d. Модель бізнесу банку

Наданнякредитів. Розрахунково-платіжні операціїУправління потоками готівки. ВалютніопераціїІнвестиційні операціїТрастовіпослуги. БрокерськіпослугиІнтернет, wap, телебанкінгІншіпослуги. Послуги, які надаютьсучасні банки. Страховіпослуги. Консультаційніпослуги. ЛізинговіопераціїФакторинг,фортейтинг. Запозиченнякоштів. ДепозитніопераціїОпераціїз картками

Яка з послуг сучасного банку, на ваш погляд, найважливіша? Поясніть відповідь.

2. Банківський рахунок

Банківський рахунок — рахунок, на якому обліковуються власні кошти, вимоги, зобов'язання банку стосовно його клієнтів і контрагентів та який дає можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів.

НАЙСТАРІШИЙ ВІДОМИЙ БАНКІВСЬКИЙ РАХУНОКУ XV ст. Флоренція стала одним із головних фінансових центрів Європи. Це був період Ренесансу, коли торгівля, мистецтво та наука процвітали. Банки, зокрема банк Медічі, відігравали важливу роль у фінансуванні торгових експедицій і культурних проєктів. Тому не дивно, що найстаріший відомий банківський рахунок було відкрито 1472 р. у Флоренції, саме в банку Медічі.

Банківська таємниця — це інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку в процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин із ним чи з третіми особами в ході надання послуг банку.

Як ви вважаєте, чи варто надати доступ до банківської таємниці державним органам, зокрема податковій інспекції?

Кредитнийрахунок. Поточнийрахунок. Депозитнийрахунок. Види рахунків у банках. Розрахунковийрахуноквідкривається при одержанні кредитувідкривається для щоденних фінансових операцій фізичних осіб або бізнесувідкривається при відкритті депозитувідкривається для ведення бізнесу, підприємницької чи комерційної діяльності

ЗНИКЛІ АКТИВИ ЄВРОПЕЙСЬКИХ ЄВРЕЇВУ ШВЕЙЦАРСЬКИХ БАНКАХБагато європейських євреїв, які загинули під час Голокосту, мали активи у швейцарських банках. Після Другої світової війни упродовж десятиліть родичі та спадкоємці загиблих намагались отримати доступ до цих коштів, однак банки відмовлялися надавати інформацію, посилаючись на банківську таємницю та відсутність документів. Тільки в 1990-х роках після міжнародного тиску та судових позовів деякі банки погодилися передати спадкоємцям активи, що залишилися.

3. Центральний банк

Центральний банк — це орган державного регулювання економіки, якому надано монопольне право випуску банкнот, регулювання грошового обігу, кредитів, валютного курсу, зберігання ЗВР. Центральний банк є «банком банків», фінансовим агентом уряду при обслуговуванні державного бюджету.

Регулюваннябанківської системи. Функціїцентральногобанку. Кредитуванняуряду. Контрольза інфляцією. Обслуговування міжнародних розрахунків. Управління грошовою масою

Незалежність центрального банку — це принцип згідно з яким центральний банк має право ухвалювати рішення щодо монетарної політики без втручання уряду або політиків.

КРИЗА В АРГЕНТИНІ ТА ВТРАТА НЕЗАЛЕЖНОСТІЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКУАргентина — це приклад країни, де центральний банк неодноразово втрачав свою незалежність, що призводило до економічних криз. Протягом багатьох років аргентинські уряди змушували центральний банк друкувати гроші для фінансування державних витрат, що спричиняло гіперінфляцію. З нещодавнього: у 2010 р. президентка Крістіна Фернандес де Кіршнер вирішила використати резерви Центрального банку Аргентини для виплати зовнішніх боргів, що викликало кризу довіри та значне падіння курсу песо.

Як ви вважаєте, чому незалежність центрального банку є такою важливою?

Федеральна резервна система США (ФРС)Банк АнгліїЄвропейський центральний банк(ЄЦБ)Найбільш відомі центральні банки у світіБанк Японіїнайпотужніший центральний банк у світінайстаріший центральний банк у світінайбільший за кількістю країн, якими керуєнайбагатший центробанк світу. Швейцарський національний банкнайбільш незалежнийі стійкий. В Україні функції центрального банку виконує Національний банк України.

4. Банківська система

Банківська система України.

Банківська система — це сукупність фінансових установ, здебільшого банків, які здійснюють зберігання, розподіл та управління грошовими ресурсами в економіці.

Однорівнева. Дворівнева. Види банківських систем. Перший рівень (центральний банк)Другий рівень(комерційні банки)Усі банки мають однакові функції, не існує окремого центрального банку, який контролював би грошовий обіг і політику

ОДНОРІВНЕВА СИСТЕМА В СРСРУ Радянському Союзі діяла однорівнева банківська система, де всі банківські операції зосереджувалися в одному банку — Державному банку СРСР (Держбанку). Він одночасно виконував функції центрального й комерційного банку, контролюючи всю фінансову систему країни. Уряд СРСР мав повний контроль над економікою, і банківська система була частиною цієї командно-адміністративної моделі. Відсутність стимулів до конкуренції та обмежений доступ до кредитування стали однією з причин економічного занепаду СРСР.

Чому, на вашу думку, зараз у світі не залишилось однорівневих банківських систем?

Англосаксонськамодель. Азійськамодель. Континентальнамодель. Моделі банківських систем. Наприклад, США та Велика Британія: більший акцент на приватних комерційних банках і фінансових ринках; значну частку ринку займають інвестиційні послуги та фінансові інструментиЄвропа: домінування універсальних банків, що надають широкий спектр послуг — від роздрібного банкінгу до інвестиційних операцій; тісний зв’язок між банками й промисловістю. Японія, Китай: держава відіграє важливу роль у регулюванні банківської системи, існує значний вплив державних банків на економіку

Лист самооцінювання.

Рефлексія. Скринька радостіСкринька подиву. Скринька суму

Рюкзак вражень

Домашнє завдання1. Прочитати параграф 8. 2. Виконати  письмово тестові завдання на стор.113 підручника.

Дякую за співпрацю!

Бажаю успіхів!

Використані джерела1. Матеріали підручника“Підприємництво та фінансова грамотність”О. Пластун,С. Панченко,В. Оверко,видавництво “РАНОК” 2025р.2. Матеріали інтерактивного електронного додатку до підручника (платформа IZZI)3. Відео (ЮТУБ) “Банківська система України.4. Картинки ,що знаходяться у вільному доступі в інтернет мережі.