Банки, їх функції та роль в економіці

Банки, їх функції та роль в економіці

Створення та державна реєстрація банку БАНК – юридична особа, яка на підставі банківської ліцензії має виключне право надавати банківські послуги, відомості про яку внесені до державного реєстру банків. Банки в Україні створюються відповідно до Законів України «Про банки і банківську діяльність», «Про господарські товариства» та нормативно-правових актів Національного банку. 

Основні функції банків. Акумуляція заощаджень – залучення коштів від населення та підприємств у вигляді депозитів. Кредитування – надання позик підприємствам, державі та громадянам. Емісія грошей – центральні банки випускають випуск національної валюти. Регулювання грошового обігу – контроль над кількістю грошей в економіці. Платіжно-розрахункові операції – проведення платежів, переказів, обслуговування карткових операцій.Інвестиційна діяльність – фінансування бізнесу, цінних паперів, державних програм. Зовнішньоекономічні операції – валютні операції, міжнародні розрахунки.

Роль банків в економіціСтимулювання економічного зростання – забезпечення бізнесу фінансовими ресурсами. Контроль інфляції – регулювання обсягу грошової маси. Фінансова стабільність – запобігання кризи через монетарну політику. Забезпечення ліквідності – надання коштів підприємствам у разі потреби. Розвиток підприємництва – сприяння інвестиціям та інноваціям.

Державні банки

Учасниками банку можуть бути юридичні та фізичні особи, резиденти та нерезиденти, а також держава в особі Кабінету Міністрів України або уповноважені ним органи. 

Організаційно-правовими формами створених в Україні банків є публічні акціонерні товариства або кооперативні банки. Вони можуть функціонувати як універсальні або як спеціалізовані.

В Україні переважають універсальні комерційні банки

Учасниками банку не можуть бути юридичні особи, в яких банк має істотну участь, об'єднання громадян, релігійні та благодійні організації. Державна реєстрація банків здійснюється Національним банком України.

Банківська система України1 рівень 2 рівень Національний банк України. Здійснює нагляд та контроль за діяльністю банківських установ другого рівня і займається їх розрахунково-кредитним обслуговуванням. Банківські установи Вони займаються обслуговуванням підприємств, установ, організацій, населення. їх часто називають кровоносними судинами економіки.

Функції банку – це те, що притаманно лише банку на відмінну від інших економічних суб'єктів.акумуляція грошових коштів, причому не особистих, а чужих, вільних;2) регулювання грошового обігу. Банк створює для своїх клієнтів можливість здійснення обігу грошових коштів та капіталу. Ця функція реалізується через сукупність операцій, закріплених за ним як грошово-кредитним інститутом;3) посередницька. Через банк здійснюється перелив грошових коштів і капіталу в межах економічної системи.

Гроші повинні працювати – влучний вислів щодо відправлення коштів на депозитний рахунок. Депозитні операції комерційних банків

Види депозитів. Вони бувають двох видів: термінові (строкові) і вклади до запитання. Строкові вклади - це депозити/вклади покладені під відсотки, які вносяться на певний термін зберігання, і які повністю вилучаються після закінчення заданого терміну. Цей вид депозиту менш ліквідний, але при цьому він приносить вищий процентний дохід. Вклади (депозити) до запитання - це депозит без точного зазначеного терміну зберігання. Він повертається на першу вимогу клієнта. Як правило, для такого виду депозиту йде нарахування відсотка за ставкою нижче, ніж при строковому вкладі.

В залежності від умов залучення розрізняють: Накопичувальні. Це депозити з можливістю поповнення, проте без можливості часткового зняття вкладу. Ощадні. Це банківські вклади без можливості поповнення і часткового зняття. Універсальні. Це депозити з можливістю поповнення і часткового зняття вкладу.

Банківський кредит — це економічні відносини між кредитором (комерційним банком) і позичальником з приводу надання коштів останньому на умовах платності, строковості, обов'язкового повернення та матеріального забезпечення.

Види банківських кредитів 1. Терміновий кредит — це кредит, який надається повністю одразу після укладання кредитної угоди. Терміновим кредитом може бути бланковий, обліковий, ломбардний, іпотечний і консорціумний кредити. 2. Бланковий кредит — незабезпечений кредит, що надається надійним клієнтам на короткострокові потреби. 3. Овердрафт (контокорентний кредит) — короткостроковий кредит, що надається банком надійному підприємству понад залишок його коштів на поточному рахунку в межах заздалегідь обумовленої суми шляхом дебетування (зняття коштів) його рахунку. 4. Кредитна лінія — це згода банку надати кредит у майбутньому в розмірах, які не перевищують заздалегідь обумовленої суми без додаткових спеціальних переговорів. Відкривається фінансово-стійким підприємствам як правило для фінансування реальних інвестицій на строк до року. 5. Ломбардний кредит — надається під заклад високоліквідних активів. 6. Іпотечний кредит — надається під заставу основних фондів і нерухомості.

7. Консорціумний кредит — надається групою банків при значних обсягах кредитування. 8. Обліковий кредит — короткостроковий кредит, що надає банківська установа пред'явнику векселя шляхом його обліку (придбання) до настання терміну виконання зобов'язань по ньому. Банк надає пред'явнику векселя його грошовий номінал за мінусом дисконту.

Банківські кредити поділяються на види за такими ознаками: 1. строки користування (коротко-, середньо- та довгострокові); 2. забезпечення (забезпечені заставою, гарантовані); 3. ступінь ризику (стандартні та кредити з підвищеним ризиком); 4.методи надання кредиту (разовий порядок, гарантійні); 5. строки погашення (погашаються одразу; у розстрочку; достроково; з регресією платежів; після закінчення обумовленого періоду).

Кредитний договір - це цивільно-правовий документ, який визначає взаємні юридичні права і обов'язки та економічну відповідальність банку і клієнта (позичальника) з приводу проведення кредитної операції.

Платіжна картка - це спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому порядку пластикової чи іншого виду картки.

Основна функція платіжної картки - забезпечення ідентифікації особи, що її використовує, як суб'єкта платіжної системи. Для цього на пластикову картку наносяться логотипи банку-емітента і платіжної системи, що обслуговує картку, ім'я власника картки, номер його рахунку, строк дії картки. Крім цього на картці може бути фотокартка власника і його підпис.