Фінансова нрамотність. Параграф: § 3 «Як працюють банки» В.Ролік 9 клас

• пояснюють поняття «банк»;

• розуміють, як банк отримує прибуток;

• називають основні банківські послуги;

• пояснюють призначення банківської ліцензії;

• розрізняють депозит і кредит;

• розрізняють вкладника та позичальника;

• знають основні критерії вибору банку;

• розуміють, чому потрібно читати банківський договір;

• пояснюють поняття «відсоткова ставка»;

• обчислюють простий відсотковий дохід;

• пояснюють вплив інфляції на заощадження;

• пояснюють роль НБУ;

• розуміють, що таке облікова ставка.

3. Основні поняття

Банк, банківська ліцензія, клієнт банку, фінансова послуга, фінансовий продукт, депозит, кредит, вкладник, позичальник, відсоткова ставка, прості відсотки, оферта, НБУ, банківська система, облікова ставка.

4. Обладнання

Підручник, дошка або презентація, калькулятори/смартфони, картки із ситуаційними завданнями, фінансовий щоденник.

5. ХІД УРОКУ — 45 ХВИЛИН

І. Організаційний момент — 1 хв

Привітання. Перевірка готовності учнів.

Учитель:

Сьогодні продовжуємо говорити про гроші, але тепер подивимося, що відбувається з ними, коли вони потрапляють до банку.

ІІ. Мотивація. Проблемна ситуація — 4 хв

Учитель записує на дошці:

10 000 грн

Уявіть: ви накопичили 10 000 гривень. Витрачати їх зараз не плануєте. Де будете зберігати?

Учні пропонують варіанти:

• вдома;

• на картці;

• на рахунку;

• на депозиті тощо.

Учитель:

А якщо два банки пропонують вам різні умови? Один обіцяє високі відсотки, другий має нижчу ставку, але ви давно про нього знаєте. Як вирішити, кому довірити гроші?

Запитання класу

1. Чи всі банки однакові?
2. Чи можна обирати банк тільки за рекламою?
3. Що потрібно перевірити?
4. Для чого банку взагалі потрібні наші гроші?

Учитель:

Наприкінці уроку ми повернемося до цієї ситуації, і ви вже зможете пояснити, як обирати банк і що він робить із грошима клієнтів.

ІІІ. Актуалізація знань — 2 хв

Коротка бесіда.

Учитель:

Пригадайте попередні уроки. Які форми грошей ми вже знаємо?

Очікувані відповіді:

готівкові та безготівкові.

Де зберігаються безготівкові гроші?

На банківських рахунках.

А хто забезпечує проведення таких операцій?

Банки.

Перехід:

Отже, сьогодні з'ясуємо, як саме працює ця система.

IV. Що таке банк і як він працює? — 6 хв

1. Невеликий історичний вступ

Підручник починає §3 з історії тамплієрів.

У XI столітті паломникам було небезпечно перевозити великі суми грошей. Тамплієри почали:

• приймати цінності на зберігання;

• організовувати перекази;

• видавати позики;

• вести централізований облік.

Людина могла залишити гроші в одному місці та отримати їх в іншому.

Запитання

На яку сучасну банківську операцію це схоже?

Очікувана відповідь: переказ коштів.

Учитель:

Потреби людей майже не змінилися: зберегти, переказати, позичити, отримати гроші. Змінилися лише технології.

2. Схема роботи сучасного банку

На дошці:

ВКЛАДНИК → ДЕПОЗИТ → БАНК → КРЕДИТ → ПОЗИЧАЛЬНИК

Учитель пояснює:

Частина людей має тимчасово вільні гроші. Вони можуть розмістити їх у банку на депозиті.

Іншим людям або підприємствам, навпаки, гроші потрібні зараз. Вони можуть отримати їх у банку в кредит.

Банк залучає гроші на депозити та виплачує вкладникам відсотки. Водночас він видає кредити, за користування якими позичальники сплачують відсотки. Також банки можуть отримувати комісії за окремі операції.

Запитання

Якщо банк платить вкладнику відсотки, звідки він бере гроші для цього?

Учні висловлюють припущення.

Учитель підводить до висновку:

Банк не просто «тримає» всі гроші у сховищі. Він забезпечує рух грошей між тими, хто має вільні кошти, і тими, кому вони потрібні.

V. Чи будь-яка фінансова компанія є банком? — 3 хв

Поняття «банківська ліцензія»

Учитель:

Якщо я завтра відкрию офіс і напишу на дверях «Банк Наталія», чи стане він банком?

Учні: Ні.

Учитель пояснює:

Для здійснення банківської діяльності потрібен спеціальний дозвіл — банківська ліцензія.

Її видає Національний банк України після перевірки установи.

Ліцензовані банки включаються до Державного реєстру банків.

Запис у зошит

Банківська ліцензія — спеціальний дозвіл на здійснення банківської діяльності.

Практичний висновок

Перед тим як довірити установі свої гроші, потрібно переконатися, що вона справді має право надавати відповідні банківські послуги.

VI. Які послуги надає банк? — 4 хв

Вправа «Що я можу зробити в банку?»

Учитель запитує:

Уявіть, що ви прийшли до банку. Для чого вам він може знадобитися?

Учні називають варіанти.

Після цього систематизуємо відповіді за підручником:

• відкрити та вести рахунок;

• здійснювати платежі;

• покласти гроші на депозит;

• отримати кредит;

• купити або продати іноземну валюту;

• здійснювати операції з банківськими металами;

• користуватися інвестиційними послугами;

• здійснювати операції з готівкою;

• користуватися сейфовою скринькою тощо.

Поняття

Фінансова послуга — дія або операція з фінансовими активами, яку установа здійснює для клієнта.

Фінансовий продукт — конкретна пропозиція з визначеними умовами й тарифами.

Простий приклад

Послуга: депозит.

Фінансовий продукт: конкретний депозит банку на 12 місяців із визначеною відсотковою ставкою та умовами.

VII. Як обрати банк? — 7 хв

Це центральне практичне завдання уроку.

Учитель повертається до ситуації з 10 000 грн.

Отже, гроші є. Тепер потрібно обрати банк. Що перевіряємо?

На дошці поступово складається чекліст.

ЧЕКЛІСТ «ОБИРАЮ БАНК»

1. Надійність

Перевіряємо:

• репутацію;

• платоспроможність;

• інформацію про власників;

• участь у системі гарантування вкладів.

2. Чи є потрібна мені послуга?

Наприклад:

• рахунок;

• картка;

• депозит;

• кредит;

• мобільний банкінг;

• обмін валют тощо.

3. Скільки це коштує?

Перевіряємо:

• вартість відкриття рахунку;

• щомісячне обслуговування;

• комісії;

• зняття готівки;

• перекази;

• інші тарифи.

4. Наскільки зручно користуватися?

Оцінюємо:

• мобільний застосунок;

• інтернет-банкінг;

• сайт;

• службу підтримки.

Практична задача з підручника

Учитель записує:

Запитання

Який банк дешевший за 1 рік?

Банк А:

70 + 10 × 12 = 190 грн

Банк Б:

15 × 12 = 180 грн

➡️ За один рік дешевший Банк Б.

А якщо користуватися карткою 2 роки?

Банк А:

70 + 10 × 24 = 310 грн

Банк Б:

15 × 24 = 360 грн

➡️ За два роки дешевший Банк А.

Ця задача наведена в рубриці «Перевір себе» §3.

Висновок учителя

Не можна робити висновок лише за одним тарифом. Напис «відкриття безкоштовне» ще не означає, що продукт буде дешевшим у довгостроковій перспективі.

VIII. Договір із банком: чому його потрібно читати? — 3 хв

Учитель:

Ви обрали банк. Наступний крок — оформлення послуги. Що зазвичай ніхто не любить читати?

Учні:

Договір.

Договір може укладатися в паперовій або електронній формі. Одним зі способів є приєднання до публічного договору-оферти банку.

Оферта

Оферта — пропозиція укласти договір на визначених умовах.

«Порада на мільйон!» із підручника

Перед тим як відкривати рахунок, уважно прочитайте всі умови договору.

Учитель:

Особливо звертаємо увагу на тарифи, комісії, строки та інші умови користування послугою.

IX. Депозит: як гроші можуть приносити дохід? — 6 хв

Учитель повертається до наших 10 000 грн.

Припустімо, ми вирішили не просто тримати гроші на рахунку, а розмістити їх на депозиті.

Поняття

Вкладник — клієнт, який розмістив кошти на депозиті.

Позичальник — клієнт, який отримав кредит.

Відсоткова ставка

У підручнику вона використовується для визначення доходу від заощаджень.

Для простих відсотків:

Interest = P × R × T

де:

P — початкова сума;
R — відсоткова ставка в десятковому вигляді;
T — час.

Пояснення на прикладі підручника

1000 грн на 1 рік під 5 %

Спочатку:

5 % = 0,05

Розрахунок:

1000 × 0,05 × 1 = 50 грн

Отже, відсотковий дохід — 50 грн.

Якщо за тих самих умов гроші розмістити на три роки:

1000 × 0,05 × 3 = 150 грн.

Завдання учням

Ви розмістили 2000 грн на один рік під 6 % річних. Який отримаєте відсотковий дохід?

Учні рахують.

6 % = 0,06

2000 × 0,06 × 1 = 120 грн

Відповідь:

120 грн.

Учитель:

Що станеться з доходом, якщо збільшити строк депозиту або відсоткову ставку?

Очікуваний висновок:

За інших однакових умов дохід буде більшим.

X. Депозит та інфляція — 3 хв

Учитель:

Але чи означає отримання відсотків, що наші гроші обов'язково стали ціннішими?

Пригадуємо §1.

Інфляція — зростання загального рівня цін.

Підручник наводить приклад: якщо інфляція становить 7 %, умовний набір товарів за 1000 грн може наступного року коштувати приблизно 1070 грн.

На дошці:

Депозит — 5 %

Інфляція — 7 %

Запитання

Що зростає швидше?

Ціни.

Чи зберігається повністю купівельна спроможність наших заощаджень?

Ні.

Важливий висновок

Оцінюючи дохідність заощаджень, недостатньо дивитися лише на відсоткову ставку — потрібно враховувати інфляцію.

XI. Хто контролює банки? НБУ — 3 хв

На дошці:

БАНКІВСЬКА СИСТЕМА УКРАЇНИ

І рівень — Національний банк України

↓

ІІ рівень — банки

↓

клієнти: населення та бізнес

Банківська система України є дворівневою.

НБУ

Національний банк України — центральний банк України.

Серед його функцій, зазначених у параграфі:

• регулювання та нагляд за банками;

• забезпечення стабільності грошової одиниці;

• реалізація грошово-кредитної політики;

• взаємодія з банківською системою та державою.

Запитання

Хто видає банкам банківські ліцензії?

НБУ.

Хто регулює діяльність банків?

НБУ.

XII. Що таке облікова ставка? — 2 хв

Учитель:

У новинах ви можете почути: «НБУ змінив облікову ставку». Що це означає?

У підручнику облікова ставка характеризується як основний інструмент монетарної політики та орієнтир вартості грошей в економіці.

Для 9 класу достатньо запам'ятати:

Облікова ставка НБУ впливає на вартість грошей в економіці, а її зміна може впливати на банківські ставки за кредитами та депозитами.

Схема:

облікова ставка НБУ → ставки банків → кредити та депозити

XIII. Закріплення — 3 хв

Вправа «Фінансовий бліц»

Учитель ставить короткі запитання.

1. Хто видає банківську ліцензію?
→ НБУ.

2. Людина поклала гроші на депозит. Хто вона?
→ Вкладник.

3. Людина взяла кредит. Хто вона?
→ Позичальник.

4. Банк обіцяє безкоштовну картку. Чи достатньо цього для вибору банку?
→ Ні, потрібно перевірити інші тарифи, надійність, послуги та зручність.

5. Що потрібно зробити перед погодженням із банківським договором?
→ Уважно прочитати умови.

6. Депозит — 5 %, інфляція — 8 %. Що зростає швидше?
→ Ціни.

7. Яка установа є центральним банком України?
→ НБУ.

XIV. Підсумок уроку — 2 хв

Учитель повертається до ситуації на початку уроку.

У вас є 10 000 грн. Тепер ви вже можете пояснити: чи варто віддати гроші першому банку, рекламу якого побачили?

Ні.

Що потрібно зробити?

Учні формулюють алгоритм:

1. Перевірити банк.
2. Визначити потрібну послугу.
3. Порівняти тарифи.
4. Оцінити зручність.
5. Прочитати умови договору.
6. Якщо це депозит — порівняти ставку та врахувати інфляцію.

Головний висновок уроку

Банк — це не просто місце для зберігання грошей. Він забезпечує їхній рух в економіці: залучає кошти, здійснює платежі, надає кредити та інші фінансові послуги. А завдання клієнта — свідомо обирати банк і уважно оцінювати умови його послуг.

XV. Рефлексія — 1 хв

За логікою рубрики підручника учні завершують одне речення:

Сьогодні я дізнався/дізналася…

або

Після цього уроку під час вибору банку я обов'язково…

або

Найкориснішим для мене було…

Підручник також пропонує учням визначити, що вдалося зробити, що з опанованого вони використовуватимуть у житті та що нового можуть розповісти про банки іншим.

XVI. Домашнє завдання

Обов'язкове

1. Опрацювати §3 «Як працюють банки».

2. Повторити поняття:

банк, банківська ліцензія, депозит, кредит, вкладник, позичальник, відсоткова ставка, НБУ, облікова ставка.

3. Фінансовий щоденник: скласти власний «Чекліст вибору банку», розташувавши критерії від найважливіших до менш важливих. Таке завдання передбачене в §3.

Практичне завдання

Розрахувати:

Ви розмістили 5000 грн на депозиті на один рік під 7 % річних. Який відсотковий дохід отримаєте за формулою простих відсотків?

За бажанням

Поміркувати над питанням із підручника:

Чи можливі банки без відділень і без готівки? Якими можуть бути банки майбутнього?