Презентація "Банки. Банківські послуги"

БАНКИ ТА БАНКІВСЬКІ ПОСЛУГИ

Як працює фінансова система Завдання 1. Можлива одна або декілька правильних відповідей. 1. Домогосподарство має надходження в розмірі 20 000 грн, а видатки – у розмірі 15 500 грн, отже, потенційно таке домогосподарство може бути: а) нетто-позичальником; б) нетто-кредитором; в) фінансовим посередником; г) правильна відповідь відсутня.2. До фінансових послуг належать: а) залучення вкладів; б) переказ коштів; в) обмін валют; г) усі відповіді правильні. 3. Захист прав споживачів фінансових послуг та створення однакових «правил гри» для всіх учасників фінансової системи забезпечують:а) засновники фінансових посередників; б) фінансові посередники; в) ринки капіталу; г) держава за допомогою фінансових регуляторів.

4. Будь-який фінансовий посередник в Україні повинен мати: а) статутний капітал в розмірі 500 млн грн; б) засновників – резидентів України; в) ліцензію на провадження відповідних видів діяльності; г) офіційний веб-сайт, зареєстрований у фінансовому регуляторі.5. Назвіть основних фінансових регуляторів, задіяних у секторальній моделі регулювання фінансових установ в Україні: а) НБУ; б) НКЦПФР; в) ФГВФО; г) Система регулювання на ринку фінансових послуг; ґ) Держфінмоніторинг. 6. Чи має банк право цікавитися джерелами походження коштів, якщо ви відкриваєте депозит в розмірі 200 000 грн: а) ні, це моя приватна інформація; б) ні, таку інформацію може запитувати лише суд чи правоохоронний орган; в) так, оскільки існує спеціальне законодавство щодо запобігання та протидії відмиванню коштів; г) так, оскільки він має зрозуміти, у які проекти вкладати мої кошти.

ВИВЧИВШИ ЦЮ ТЕМУ, ВИ:ознайомитесь із структурою банківської системи Українизнатимете, які послуги банки надають своїм клієнтамдізнаєтеся про те, як поточні рахунки допомагають управляти коштами. ОСНОВНІ ТЕРМІНИ:банкпоточний рахунокплатіжна карткатарифи

Банки та банківська система Банк – це юридична особа, яка має право на підставівідповідної ліцензії залучати вклади від фізичних і юридичних осіб і розміщувати залучені кошти на власний ризик, відкривати та вести банківські рахунки фізичних і юридичних осіб і надавати інші фінансові послуги. Термін «банк» походить від італ. banco, що означає «лавка або стіл, за яким міняйли надавали свої послуги». Від цього-таки італійського слова походить і вже знайомий вам термін «банкрутство». Попередниками банків вважають старогрецьких міняйлів (трапезитів), котрі вже наприкінці V ст. до н. е. почали виконувати функції, характерні для банків: збереження грошей, переказ сум із рахунків одних клієнтів на рахунки інших, надання грошових позик.

Банківська система України є дворівневою: Перший рівень – центральний банк («банк банків»), який координує діяльність банківської системи країни загалом - Національний банк України (НБУ).2) Другий рівень – комерційні банки, які безпосередньо працюють із фізичними та юридичними особами.

Станом на початок 2026 року в Україні функціонує 59-61 діючий банк, свідчать дані Мінфіну та Facebook-сторінки НБУ. З них близько 26 установ мають іноземний капітал. Банківський сектор входить у 2026 рік із достатнім запасом капіталу. Ключові показники на 2026 рік: Діючі банки: 59-61. З іноземним капіталом: 26 (в т.ч. 19 зі 100% іноземним капіталом). Фінансовий ринок: Кількість установ (банками, компаніями, ломбардами) скорочується. Кількість фінансових установ зменшилася у порівнянні з попередніми роками через консолідацію сектору.

Національний банк України виконує такі важливі функції:• НБУ є емісійним центром країни. Лише НБУ має монопольне право здійснювати емісію (випуск) національної грошової одиниці – банкнот і монет гривні;• НБУ відповідає за цінову стабільність у країні, тобто за забезпечення умов, коли ціни в країні зростають настільки несуттєво, що громадяни на це не звертають увагу. Для цього НБУ розробляє та реалізує монетарну політику, контролює рівень облікової ставки – ключової ставки, яка є індикатором вартості грошей у фінансовій системі країни;• НБУ відповідає за фінансову стабільність в країні. НБУ піклується, щоб банківська система України була стабільною, прозорою й ефективною. Для цього НБУ здійснює регулювання та нагляд за діяльністю банків. Зокрема, НБУ реєструє банки, видає банківські ліцензії, встановлює єдині правила проведення банківських операцій, стежить за їх дотриманням, а також ухвалює рішення про покарання банків-порушників;• НБУ забезпечує надійність, ефективність і стабільність грошових розрахунків на території України;• НБУ здійснює управління золотовалютними резервами України.• НБУ контролює обіг іноземної валюти на території України. Щоб надавати послуги з обміну валюти, переказу коштів, видачі кредитів або залучення депозитів в іноземній валюті банки й небанківські фінансові установи повинні отримати в НБУ спеціальний дозвіл – ліцензію на валютні операції;• НБУ сприяє економічному розвитку України. В умовах стабільної роботи банківського сектору зростає рівень довіри населення до банків, про що свідчить збільшення обсягів депозитів. Останні є ресурсами для майбутніх кредитів, які інвестуватимуться в національну економіку.

Спрощена бізнес-модель банку. Залишок (маржа) – це дохід банку. Банки також заробляють на інших видах послуг, наприклад, напереказах коштів або на видачі платіжних карток.

ЧИ ЗНАЛИ ВИ?Із розвитком цифрових технологій з’явилися необанки - банки без відділень. Такі банки працюють лише дистанційно/онлайн та не витрачають кошти на утримання відділень. Вони можуть запропонувати вищі процентні ставки за депозитами або стягувати нижчі комісії за проведення платежів. Чи знаєте ви такі банки в Україні?Деякі банки мають лише один офіс. Інші мають низку офісів (головний офіс та філії чи відділення) в одному місті або в декількох містах. Ще інші мають розгалужену мережу філій та відділень по всій Україні. Також банки мають зазвичай мережу банкоматів – апаратів, призначених для прийому та видачі грошових коштів і здійснення інших операцій за допомогою платіжної картки.

Види банківських послуг. Основні види банківських послуг для населення та підприємств в Україні

Обираємо банк. На що потрібно при цьому звернути увагу, обираючи банк? Зокрема:ліцензія: перевірити, коли банку видали ліцензію та на які види послуг (наприклад, чи може він працювати із банківськими металами, якщо ви плануєте розмістити на депозит в ньому свій золотий зливок) (веб-сайті НБУ);• ліквідність активів банку: високий рівень ліквідності активів свідчить про те, що банку вистачить коштів для вчасного розрахунку за його зобов’язаннями, наприклад, вчасного повернення депозиту (веб-сайті НБУ або у фінансовій звітності банку);• якість кредитного портфеля банку: значна частка прострочених кредитів, виданих банком (тобто тих, які не повертаються позичальниками), збільшує ризик того, що банк не зможе розрахуватися за своїми боргами (веб-сайті НБУ або у фінансовій звітності банку);• прибутковість: перевірити, чи є банк прибутковим або ж збитковим упродовж декількох останніх кварталів (веб-сайті НБУ або у фінансовій звітності банку);• рейтинг банку: є рейтингові агентства, які оцінюють надійність банків, присвоюючи їм рейтинги (оцінки). Наприклад, рейтинг надійності вкладів – це оцінка можливості банку виконати вчасно й у повному обсязі взяті на себе зобов’язання перед вкладниками (веб-сайті банку та рейтингового агентства);• власник банку: кому належить банк, чи залежать власники банку від політичної чи економічної ситуації в Україні або ж за кордоном тощо (веб-сайті НБУ або на веб-сайті банку);• новини про банк та «народний рейтинг»: якщо у ЗМІ є багато негативних новин про банк, зокрема про претензії до нього з боку фінансового регулятора, – це привід насторожитися.

Поточні рахунки. Поточний рахунок – це рахунок, який банки відкривають підприємствамта фізичним особам (клієнтам) для здійснення насамперед розрахунково-касовихоперацій, тобто операцій із переказу коштів з рахунку/на рахунок та приймання/видачі готівки. Для чого людині потрібен поточний рахунок

Основні умови функціонування поточних рахунків в Україні:1) банк приймає та зараховує на рахунок кошти, які розміщує сам клієнт або які надходять йому від інших осіб (наприклад, від роботодавця);2) банк повинен виконувати вказівки (інструкції) клієнта про видачу йому певних сум готівкою з рахунку або про їх перерахування на інші рахунки;3) банк «користується» грошовими коштами, які знаходяться на рахунку клієнта. Тобто банк може, фактично, за рахунок коштів одного клієнта видати кредит іншому клієнтові. Але якщо клієнт вимагає переказати кудись його гроші чи видати йому кошти готівкою, банк повинен виконати таку вимогу;4) договір може передбачати, що, якщо кошти знаходяться на рахунку певний час, банк сплачує вам проценти на залишок коштів. Тож поточні рахунки можуть використовуватися для зберігання грошових коштів. Але зазвичай українські банки сплачують досить низькі проценти на залишок коштів на поточному рахунку (менше ніж 1% річних) або взагалі 0%. Тому для заощадження/примноження грошей краще використовувати депозитні рахунки;5) клієнт зазвичай сплачує банку певну суму (комісію) за відкриття рахунку, за зняття або переказ коштів і за проведення інших операцій;6) поточні рахунки можуть відкриватися в гривні (національній валюті) або іноземній валюті (переважно в доларах США або євро);7) якщо банк збанкрутує, то повернення коштів, розміщених клієнтом-фізичною особою на поточному рахунку, здійснюватиме держава, а саме – Фонд гарантування вкладів фізичних осіб.

Платіжні картки. Українські банки випускають для споживачів платіжні картки для здійснення низки операцій. Їх поділяють на дебетові та кредитні. Дебетова картка - відкриття поточного рахунку банком. Така картка є інструментом доступу до поточного рахунку, на якому зберігаються ваші гроші. Кредитна картка дає змогу здійснювати операції за рахунок кредитного ліміту, відкритого банком. Водночас, поширеними є платіжні картки, які поєднують у собі риси дебетової та кредитної картки: людина може користуватися як власними коштами, так і коштами, що надаються банком у кредит. Що можна робити за допомогою платіжної картки

Лицьовий і зворотний бік платіжної картки. На лицьовому боці:1. Номер картки. Унікальний номер із 16 цифр, із яких перші шість - код банка-емітента (тобто банка, який випустив цю картку).2. Ваше ім’я та прізвище. Ця інформація підтверджує, що ви є держателем картки. Картки, які містять ім’я/прізвище держателя картки, називають іменними чи персоніфікованими. Деякі картки не містять цієї інформації, тому їх називають неіменними. Під час поїздок за кордон краще використовувати іменну картку. Важливо завчасно попередити свій банк про майбутню поїздку, бо інакше з метою безпеки він може заблокувати й іменну, і неіменну картку за першої спроби розрахуватися в магазині або готелі за кордоном.

3. Строк дії картки. Перші дві цифри означають місяць, останні дві цифри - рік. Картка є дійсною до останнього дня зазначеного місяця включно.4. Логотип платіжної системи. Одними з найбільших платіжних систем у світі є системи Master. Card, Visa, Union. Pay, Diners Club, American Express та Discover. Станом на січень 2019 року українські банки випускають картки міжнародних платіжних систем Master. Card і Visa, а також національної платіжної системи «Простір».5. Чип. Майже всі картки зараз оснащено чипами, на яких записано інформацію, необхідну для ідентифікації рахунка, до якого її випущено. Вважається, що картка з чипом безпечніша (тобто краще захищена), ніж картка лише з магнітною смугою. Також на лицьовому боці деяких карток є значок Він означає, що картка підтримує NFC-технологію, тобто можливість безконтактних платежів.

На зворотному боці:6. Магнітна смуга. Магнітна смуга, так само як чип, зберігає інформацію, необхідну для ідентифікації рахунка, до якого її випущено. У деяких країнах банки більше не випускають картки з магнітною смугою, а лише з чипом, хоча в минулому картки випускалися, навпаки, - лише з магнітною смугою та без чипу.7. Місце для підпису. Розпишіться на своїй картці на спеціальній смузі для підпису, щоб за потреби (наприклад, під час сплати в готелі за кордоном карткою) продавець міг звірити ваш підпис на чеку з підписом на картці.8. CVV/CVC код. Це тризначний або чотиризначний код перевірки достовірності картки: для карт Visa його називають CVV 2 (англ. card verification value 2) і для карт Master. Card його називають CVC 2 (англ. card validation code 2). Він призначений для підтвердження операції в мережі Інтернет - і лише для цього. Його не можна повідомляти співробітникам банку чи будь-яким іншими особам.9. Телефони банку, який випустив картку. За цими номерами ви можете в будь-який час зв’язатися з банком, щоб отримати консультацію або допомогу, зокрема для того, щоб заблокувати картку.

PIN-код. Коли ви отримуватимете картку, банк разом із карткою повідомить вам PIN-код (ПІН-код) - у конверті або в sms-повідомленні. Це - комбінація з чотирьох цифр, тобто пароль, який вам буде потрібен для зняття коштів у банкоматі або для оплат у магазині чи готелі. Одержаний від банку PIN-код варто відразу змінити на якийсь інший. PIN-код до вашої картки також не можна повідомляти співробітникам банку чи будь-яким іншим особам.

Комісії за відкриття та користування поточним рахунком. За будь-яку зручність треба платити: відкриття рахунку, видача картки, користування карткою. Такі банківські комісії розраховуються або у фіксованій сумі (наприклад, 50 грн за відкриття рахунку), або як певний процент від суми проведеної операції (наприклад, 1% від суми готівки, яку ви знімаєте в банкоматі). Різні банки стягують різний розмір комісій за певні операції. Деякі банки встановлюють комісію за поповнення вашого рахунку готівкою (наприклад, 0,5% від суми поповнення), а інші дозволяють робити це безкоштовно. Деякі банки стягують комісію за зняття готівки в банкоматах інших банків (наприклад, 20 грн чи 0,3% від суми зняття), а інші дозволяють знімати й у власних, і в «чужих» банкоматах без будь-яких комісій. Як правило, більшість комісій, встановлених банками, стосуються операцій із готівкою (чи то поповнення рахунку готівкою, чи то зняття готівки). Водночас комісії за розрахунки безготівковими коштами для оплати товарів і послуг у магазинах та мережі Інтернет зазвичай відсутні. Отже, кожен банк самостійно встановлює певний перелік і розмір таких комісій (тарифи) та розміщує їх на своєму веб-сайті та у відділеннях.

Контроль за операціями/залишком на рахунку. SMS-повідомлення (у тому числі push-повідомлення). Такі повідомлення миттєво надходять на ваш мобільний телефон, сповіщаючи про будь-який рух коштівна вашому рахунку. У них вказується, зазвичай, час здійснення та сума операції, а також поточний залишок на рахунку. Послуга інтернет-банкінгу. Доступ до нього можливий з комп’ютерів, підключених до мережі Інтернет, а також із планшетів і мобільних телефонів за допомогою відповідних банківських додатків. Банки надають (у відділеннях чи дистанційно) довідки про рух коштів на рахунку або про стан рахунку. Ліміти на здійснення видаткових операцій (тобто витрат). Ліміт може бути встановлено:• на визначений вами період, наприклад, на одну добу;• на постійній основі – до закінчення терміну дії вашої картки або до вашого наступного звернення щодо зміни лімітів. Клієнт може змінити ліміт, звернувшись до банку

ПЕРЕВІРТЕ СЕБЕ1. Що таке банки та яка їхня роль у фінансовій системі?2. Назвіть основні банківські послуги для підприємств і споживачів.3. На що слід звертати увагу під час вибору банку для отримання певної банківської послуги?4. Що таке поточний рахунок? 5. Для чого люди користуються такими рахунками?6. Що таке дебетова платіжна картка?7. Які основні види операцій можна здійснити за допомогою платіжної картки?8. На вашу думку, чому банки стягують більше комісій за операції з готівкою, ніж з безготівковими коштами? Обґрунтуйте свою відповідь.9. Що таке банківські тарифи?10. Які ви знаєте інструменти контролю за витратами з поточного рахунку?11. Якими бувають ліміти на здійснення операцій?

Відповідь обґрунтуйте. Отримання банківської послуги можливе лише в офісі банку. Фізична особа може використовувати звичайний поточний рахунок для підприємницької діяльності. Банк може «користуватися» грошовими коштами, які знаходяться на рахунку клієнта. Банки ніколи не встановлюють комісію за відкриття поточного рахунку.

ВИСНОВКИБанк – це юридична особа, яка має право на підставі ліцензії залучати вклади від фізичних і юридичних осіб і розміщувати залучені кошти на власний ризик, відкривати та вести банківські рахунки фізичних і юридичних осіб і надавати інші фінансові послуги. Банківська система України є дворівневою: НБУ, комерційні банки. НБУ виконує такі функції: емісія грошей, відповідає за цінову, фінансову стабільність, надійність тощо. Основні види банківських послуг: депозитні (зберігання), кредитні (позики), розрахунково-касові (перекази, платежі), валютні операції, інкасацію, сейфове зберігання, а також цифрові послуги, такі як онлайн-банкінг, мобільні застосунки (наприклад, Приват-24) та інвестиційний сервіс. Поточний рахунок – це рахунок, який банки відкривають підприємствам та фізичним особам (клієнтам) для здійснення розрахунково-касових операцій. Українські банки випускають для споживачів дебетові та кредитні платіжні картки. Для відкриття, користування поточними рахунками сплачується комісія. Кожен банк самостійно встановлює певний перелік і розмір комісій (тарифи). Стан власного поточного рахунку можна контролювати за допомогою різних послуг.

Практична робота. Охарактеризувати особливості відкриття поточного рахунку

Завдання 1. Скористайтеся сайтами декількох банків і з’ясуйте, які документи вимагають банки для відкриття поточного рахунку й оформлення платіжної картки. Чи є якісь особливості у відкритті рахунків школярам та студентам стосовно, по-перше, переліку документів, які потрібно подати до банку; по-друге, вартості обслуговування. Завдання 2, 3 на вибір.

Завдання 2. Знайдіть всю можливу інформацію з достовірних джерел (сайти Національного банку України, Фонду гарантування вкладів, банків, рейтингових агентств тощо) про п’ять банків для заповнення таблиці, наведеної нижче, щоб визначити власний рейтинг за п’ятибальною шкалою: від 1 бала (погані показники, низькі рейтинги тощо) до 5 балів (гарні показники, високі рейтинги тощо). Загальний рейтинг є сумою балів за кожною з позицій, максимальний бал загального рейтингу - 30 балів. {5 C22544 A-7 EE6-4342-B048-85 BDC9 FD1 C3 A}Банки. Наявність ліцензіїЛіквідність активів банку. Якість кредитного портфеля. Прибутковість. Власники банку. Народний рейтинг банку. Загальний рейтинг. Банк 1 Банк 2 Банк 3 Банк 4 Банк 5

Завдання 3. На основі інформації з сайтів банків також оцініть банківські послуги за п’ятибальною шкалою: від 1 бала (найменш привабливі умови надання послуги) до 5 балів (найбільш привабливі умови надання послуги). На основі сформованого рейтингу визначте банк, який ви оберете. {5 C22544 A-7 EE6-4342-B048-85 BDC9 FD1 C3 A}Банківські послуги. Банк 1 Банк 2 Банк 3 Випуск дебетної картки…………

Завдання 4. Студентка Аліна має поточний рахунок у банку. Залишок на поточному рахунку становить 7 500 грн. Аліна має здійснити платіж за гуртожиток в розмірі 1 650 грн. Комісія банку за здійснення такого платежу становить 0,5%. Яким буде залишок на поточному рахунку Аліни після здійснення платежу?Висновок: Що таке поточний рахунок?Що потрібно для того, щоб стати клієнтом банку?Які послуги банківські установи надають клієнтам-фізичним особам; які послуги вони надають клієнтам-юридичним особам?