Презентація на тему "Ера цифрового бакінгу"

Вітаю! Сьогодні банк — це не черга у відділенні, а додаток у вашій кишені. Ми живемо в епоху, де цифрові технології не просто

доповнюють банківську справу, а повністю її переписують. Розглянемо 5 ключових технологій, які змінили все

Відділення у кишені (Mobile-First)

•          Перехід від фізичних візитів до банківських операцій 24/7.

•          Технології: Мобільні застосунки, NFC (безконтактні платежі), цифрові гаманці (Apple Pay, Google

Pay)

Чат-боти: Підтримка клієнтів без участі людини.

•          Чат-боти є програмами на базі штучного інтелекту або заздалегідь налаштованих сценаріїв, які автоматизують комунікацію з користувачами без прямої участі людини. Вони здатні самостійно вирішувати до 80% рутинних запитів, що робить їх ключовим інструментом для сучасного бізнесу.

•          Переваги підтримки без участі людини:

•          Доступність 24/7: Боти працюють без перерв, свят і вихідних, забезпечуючи миттєві відповіді в будь-який час доби.

•          Масштабованість: На відміну від людей, один чат-бот може одночасно обробляти сотні або тисячі запитів без втрати якості.

•          Економія витрат: Автоматизація дозволяє значно скоротити витрати на персонал та навчання, знижуючи операційні витрати на підтримку до 40%.

•          Швидкість: Час очікування відповіді скорочується до наносекунд, що підвищує рівень задоволеності клієнтів.

•          Персоналізація: Інтегровані з CRM-системами боти «пам'ятають» історію покупок та вподобання клієнта, пропонуючи релевантні рішення без допомоги оператора.

•          Обмеження:

•          Попри високу ефективність, боти мають складнощі з вирішенням нестандартних або емоційно забарвлених проблем, де необхідна емпатія та гнучкий підхід людини. Тому найбільш ефективною моделлю вважається гібридна, де бот фільтрує прості запити, а складні кейси переадресовує фахівцю.

•          Кредитний скоринг: Миттєве рішення про видачу кредиту на основі аналізу даних.

•          Кредитний скоринг — це автоматизована система оцінки надійності позичальника, яка аналізує кредитну історію, анкетні та соціально-демографічні дані для миттєвого прийняття рішення про видачу кредиту. Система використовує статистичні моделі для розрахунку балів, де вищий бал свідчить про нижчий ризик для банку.

•          Миттєвий аналіз: Рішення приймається комп'ютерною програмою за лічені хвилини, що дозволяє швидко видавати онлайн-позики або банківські картки.

•          Джерела даних: Враховується кредитна історія (попередні позики), рівень доходу, вік, сімейний стан, наявність майна та інформація з бюро кредитних історій.

•          Види скорингу:

–      Application-scoring: Оцінка нового клієнта при подачі заявки. – Behavioral-scoring: Аналіз поведінки діючого клієнта (динаміка стану рахунку).

–      Fraud-scoring: Виявлення шахрайських дій.

•          Принцип роботи: Кожній характеристиці клієнта присвоюється певна кількість балів. Підсумкова сума визначає ймовірність повернення боргу.

Блокчейн — це така собі «цифрова книга», яка зберігає всі транзакції у вигляді зв’язаних блоків інформації. Її основа — прозорість, безпека і відсутність центрального органу контролю.

Як працює блокчейн?

•          Створення транзакції: Ви надсилаєте кошти іншій людині.

•          Перевірка: Комп’ютери в мережі перевіряють, чи у вас достатньо коштів. • Запис у блок: Транзакцію додають у блок, який стає частиною ланцюга.

•          Захист даних: Блоки шифруються й стають доступними для всіх учасників.

•          Криптовалюта — це цифрові гроші, які існують виключно в електронному вигляді. Її неможливо потримати в руках, але вона виконує ті самі функції, що й звичайні гроші: за неї можна купувати товари, оплачувати послуги чи інвестувати.

•          Біткойн: перша криптовалюта, яку створили 2009 року.

•         

Ефіріум: окрім обміну, дозволяє укладати автоматизовані угоди, так звані «розумні контракти».

Наприклад: коли ви купуєте щось онлайн за допомогою блокчейну, інформація про цю покупку зберігається назавжди і доступна для перевірки.

Відкритий банкінг (Open Banking) — це безпечна система обміну фінансовими даними між банками та сторонніми фінтех-компаніями через API за згодою користувача. Вона дозволяє керувати рахунками різних банків в одному додатку, ініціювати платежі та отримувати кращі фінансові послуги. В Україні активно впроваджується згідно з нормами ЄС, забезпечуючи захист даних та розвиток конкуренції. • Механізм: Використання API для обміну даними між банками та сторонніми сервісами.

•          Що це дає клієнту: Можливість керувати всіма рахунками з різних банків в одному застосунку та користуватися персоналізованими фінтех-продуктами

•          Принцип роботи: Банки відкривають свої API (інтерфейси програмування) для інших фінансових установ (за погодженням з НБУ), що дозволяє стороннім сервісам отримувати інформацію (наприклад, баланс, історію операцій) або ініціювати транзакції від імені клієнта.

•          Згода користувача: Вся взаємодія відбувається виключно за чіткої згоди клієнта. Він вирішує, хто і до яких даних матиме доступ, і може скасувати його в будь-який момент.

•         

Основна мета: Розвиток фінтех-ринку, підвищення конкуренції, покращення якості платіжних послуг та інтеграція українського фінсектору до європейського простору.

•          Переваги для клієнтів:

–      Об'єднання рахунків: Управління картками різних банків в одному інтерфейсі.

–      Зручні платежі: Можливість оплачувати товари безпосередньо з рахунку.

–      Персоналізовані послуги: Отримання кращих пропозицій кредитування або управління бюджетом на основі аналізу транзакцій.

•          Безпека: Відкритий банкінг базується на суворих стандартах безпеки (в Україні регулюється Національним банком України)

Роль: Забезпечення масштабованості та швидкості обробки даних.

Ефект: Зниження витрат на ІТ-інфраструктуру та швидке впровадження нових функцій

Хмарні технології (Cloud Computing) — це модель надання обчислювальних ресурсів (серверів, сховищ, баз даних, програмного забезпечення) як онлайн-сервісу через інтернет. Вони дозволяють користувачам і бізнесу зберігати та обробляти дані на віддалених серверах, уникаючи витрат на придбання та обслуговування власної ІТінфраструктури. Ключовими перевагами є гнучке масштабування, доступність з будь-якого пристрою та оплата лише за використані потужності.

Хмарні технології поділяються на три основні моделі обслуговування, які часто називають «хмарним стеком»:

•        IaaS (Інфраструктура як послуга): Надання віртуальних серверів, мереж та сховищ даних.

•        PaaS (Платформа як послуга): Надання інструментів для розробки та розгортання програмного забезпечення.

•        SaaS (Програмне забезпечення як послуга): Готові програми, доступні через браузер (наприклад, Google Workspace, Microsoft Office 365).

•

•        Публічна хмара: Ресурси належать провайдеру (AWS, Azure, Google Cloud) і надаються широкому загалу.

•        Приватна хмара: Інфраструктура використовується виключно однією організацією.

•        Гібридна хмара: Поєднання публічних та приватних хмар, що дозволяє переносити дані між ними.

•        Економічність: Не потрібно купувати дороге обладнання.

•        Масштабованість: Можливість швидко збільшити або зменшити обсяг ресурсів залежно від потреб.

•        Доступність: Робота з даними з будь-якого місця, де є інтернет.

•        Надійність: Високий рівень захисту та регулярне резервне копіювання даних.

полягає насамперед у ризиках порушення конфіденційності, цілісності та доступності даних через неправильну конфігурацію, людські помилки або кібератаки. Ключовими загрозами є залежність від інтернет-з'єднання, втрата фізичного контролю над даними, витоки інформації через вразливості провайдера та юридичні складнощі з розміщенням даних у різних юрисдикціях.

•        Неправильна конфігурація та людський фактор: Більшість інцидентів безпеки стаються через те, що користувачі неналежним чином налаштовують параметри доступу, залишаючи дані відкритими.

•        Витоки даних та хакерські атаки: Зберігання критичної інформації на віддалених серверах підвищує ризик несанкціонованого доступу.

•        Втрата контролю: Дані розміщуються на інфраструктурі третіх сторін, що обмежує контроль над їхнім фізичним розташуванням та безпекою.

•        Залежність від провайдера (Vendor Lock-in): Складність переходу між хмарними провайдерами та ризик припинення надання послуг, що призводить до збоїв у бізнесі.

•        Проблеми з відповідністю (Compliance): Ризики, пов'язані з правовими нормами, якщо дані зберігаються в країнах з іншим законодавством.

•        Потреба в інтернеті: Без стабільного з'єднання доступ до даних та програм стає неможливим.

Біометрична ідентифікація — це автоматизований метод підтвердження особи за допомогою унікальних фізичних або поведінкових характеристик (відбитки пальців, обличчя, сітківка ока, вени долоні). Вона забезпечує високу безпеку та зручність, замінюючи паролі та ключі, оскільки біометричні дані є персональними та їх важко підробити.

•        Сканування відбитків пальців: Найпоширеніший метод, заснований на унікальності візерунків шкіри.

•        Розпізнавання обличчя: Аналіз геометрії обличчя через камери (наприклад, Face ID).

•       

Сканування сітківки або райдужної оболонки ока: Один із найнадійніших методів.

•        Сканування вен долоні: Безконтактний метод з високою точністю.

•        Голос та поведінкові характеристики: Аналіз тембру, почерку або динаміки натискання клавіш.

•        Безпека: Неможливо забути, втратити або передати іншій особі.

•       

Застосування: Використовується в біометричних паспортах, банківських додатках (наприклад, Приват24 для бізнесу), системах доступу до будівель.

•        Точність: Працює на основі порівняння зісканованих даних з еталонними, що вже є у базі.

Хоча біометрія забезпечує високий захист, існують ризики викрадення цифрових шаблонів, що вимагає надійного зберігання даних.

Біометрична ідентифікація має суттєві недоліки, головні з яких — неможливість заміни викрадених даних (на відміну від пароля), ризик

помилкового розпізнавання та серйозні загрози приватності. Крім того, ці системи чутливі до фізичних змін користувача (травми, вік), потребують дорогого обладнання та вразливі до підробки.

•        Неможливість зміни даних: Якщо базу даних біометричних характеристик (відбитки пальців, скани райдужки) зламають, користувач не може "змінити" свій відбиток, як пароль, що створює довічну загрозу безпеці.

•        Ризики приватності та конфіденційності: Зберігання біометричних даних може призвести до їх викрадення, продажу або використання для стеження владними органами.

•        Чутливість до змін та умов:

–    Відбитки пальців: Можуть не розпізнаватися через пошкодження шкіри, забруднення або старіння.

–   

Розпізнавання обличчя: Залежить від освітлення, ракурсу та зміни зовнішності (борода, окуляри, вік). – Голос: Може змінюватися через хворобу або шум.

•        Вразливість до підробки: Сучасні технології (наприклад, ШІ) здатні створювати фальшиві відбитки пальців (DeepMasterPrints) або використовувати фото/відео для обходу систем захисту.

•        Фізичне примушення: Зловмисники можуть змусити людину прикласти палець або подивитися на камеру для розблокування пристрою.

•        Висока вартість та технічні вимоги: Необхідність спеціальних сканерів та складнощі у впровадженні

Цифровізація — це не просто мода, це виживання.

Банки майбутнього будуть "невидимими" — вони просто вбудовуватимуться в наші щоденні процеси покупки чи інвестування. Технології зробили гроші швидшими, а управління ними — простішим для кожного з нас.

Дякую за увагу!