Урок "Критерії надійності банківської установи"

Тема: Критерії надійності банківської установи

Цілі уроку:

знати, що таке «банк», «банківська система», «банківський рахунок»;

визначати джерела банківського прибутку;

розуміти значення банківської системи в житті сучасної людини.

Основні поняття: банк, банківська система, прибуток банку, рейтинг банку.

ХІД ЗАНЯТТЯ

1. ОРГАНІЗАЦІЙНИЙ МОМЕНТ
2. АКТУАЛІЗАЦІЯ ОПОРНИХ ЗНАНЬ І ВМІНЬ

1. Заповніть схему, використавши наведені слова

Обговорити з учнями, як вони справились із завданням і як вони розуміють основні завдання тих суб’єктів, що зображені на схемі.

2. Дайте відповідь на питання:

Який процент більший – за користування кредитом чи отримані за вкладами? Чому?

3. Розв’яжіть задачу

Банк залучив від вкладників депозитів терміном на один рік на суму 1000000 під 23% річних. Згодом він видав ці залучені кошти (1 млн грн) позичальникам у формі кредитів терміном на один рік під 27%.

Який прибуток отримає банк за рік?

Дія 1. Підрахуємо спершу, скільки банк заробить на виданих кредитах:

1 000 000 * 0,27 = 270 000 грн.

Дія 2. Тепер підрахуємо, яку суму банк повинен заплатити вкладникам за депозитами:

1 000 000 * 0,23 = 230 000 грн.

Дія 3. Найдемо різницю між сумою процентів. Це і буде прибуток банку

270. 000 – 230 000 = 40 000 грн.

3.МОТИВАЦІЯ НАВЧАЛЬНОЇ ТА ПІЗНАВАЛЬНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ

Чи доречно обирати банк, ґрунтуючись тільки на рекламній інформації про нього? А яка інформація важлива вкладникові для вибору банку?

4. ВИВЧЕННЯ НОВОГО МАТЕРІАЛУ

Розповідь з елементами бесіди та запитаннями до учнів.

Людина, котра має намір покласти гроші на депозит в одному з банків, повинна спершу отримати хоча б якесь уявлення про надійність цих установ. Сам термін «надійність установи» найчастіше в літературі пов’язують з її здатністю вчасно і в повному обсязі виконати взяті на себе зобов’язання. У разі з банком - це його здатність вчасно виплатити відсотки за депозитом і повернути вкладникові в повному обсязі суму депозиту (коли настане термін чи в разі дострокового розірвання депозиту клієнтом).

Серед багатьох методів оцінювання надійності банків можна виділити такі, що зрозумілі і доступні кожному громадянинові нашої країни.

1. Читання новин і сайтів самих установ.

Відстежуючи інформацію про банківські установи, з різних видань можна почерпнути дані, які опосередковано говорять про надійність банку. Сюди належать репутація, публічність і прозорість установи.

2. Вияснення інформації про власників установи.

Що більше інформації про себе поширює сам банк, то вищий рівень публічності (тобто власники банку не приховують хто вони, звідки в них гроші на заснування банку тощо). Прагнення установи вести прозорий діалог - це показник зацікавленості банку в довгострокових стосунках із своїми клієнтами.

3.Порівняння ставок за депозитами у групах банків - великих, середніх і малих.

Якщо ставки в одному з банків групи вищі - це привід замислитися. При цьому варто пам’ятати, що ставки за депозитами в невеликих банках завжди вищі. Насторожує, коли банки однієї вагової групи фіксують різні ставки за типовими депозитами.

Якщо ставки вищі за середні на ринку на 1-2 відсоткові пункти, це нормально. Якщо ставки вищі на 2-3 пункти, на це потрібно звернути увагу. Якщо ж ставки вищі на 4-5 пунктів - це вже проблема.

4. Мабуть, одним із найбільш достовірних джерел інформації про стан банківської системи є дані Національного банку України. Вони є у відкритому доступі й оновлюються щомісяця. Така інформація дозволяє глибше зрозуміти стан конкретного банку, особливо якщо порівнювати цифри в динаміці.

5. Перевірити, чи банк є учасником Фонду гарантування вкладів. Практично всі гравці на банківському ринку є учасниками Фонду, але перевірити, чи так є насправді, ніколи не буде зайвим.

ЦЕ ЦІКАВО!

Слід пам’ятати, що в разі прийняття НБУ рішення про ліквідацію неплатоспроможного банку («банкрутство») вкладники даного банку отримають свої кошти від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі, що не перевищує 200 000 грн разом із відсотками.

Отже, варто дотримуватися народної мудрості: «Розкласти яйця в різні кошики». Тобто якщо розмір депозиту є більшим від гарантованої суми повернення його варто розбити на декілька частин і вкласти в різні банки.

Рейтинг банків України

У повсякденному житті нам часто доводиться чути термін «рейтинг банку». Що ж це таке?

Рейтинг банку - це позиція банку на ринку (у переліку, поряд з іншими банками) залежно від певних параметрів і показників діяльності, фінансового стану, виконання економічних нормативів, вимог законодавства тощо. Що вище у списку банк, то кращий у нього рейтинг.

Безперечно, прочитавши в засобах інформації про те, що той чи інший банк є на верхівці рейтингу, у вкладників з’являється бажання звертатися саме в ті банки. Однак перш за все слід звернути увагу на те, хто опублікував цей рейтинг. Адже сьогодні багато газет, журналів, інтернет- сайтів розробляють і публікують свої рейтинги, але їхні якість і надійність можуть бути досить сумнівними.

Якщо вже й звертати увагу на рейтинг, то варто враховувати думку найвідоміших у світі рейтингових компаній – Standard & Poor’s, Moody’s Investors Service I Fitch Ratings, або рейтинг Національного банку України, що визначається за результатами кожної інспекційної перевірки банків.

Рейтинги можна робити: за величиною активів банку, дохідністю, розміром вкладів, за розміром виданих кредитів тощо.

Повідомлення учнів.

5. ЗАКРІПЛЕННЯ ВИВЧЕНОГО МАТЕРІАЛУ

Завершіть фразу

Надійний банк - це банк, котрий вчасно виконує свої зобов’язання (повертає залучені вклади і виплачує проценти).

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб це - установа, що повертає депозити вкладникам - фізичним особам, якщо банк визнаний банкрутом.

Максимальна сума, яку повертає Фонд гарантування вкладів, - 200 000 тис. грн в одному банку.

Робота з картками в парах

Виберіть з переліку ті ознаки, на основі яких можна скласти рейтинг банків.

6. ПІДСУМОК УРОКУ

На цьому уроці:

• Я дізнався (дізналася)…

• Мені сподобалося…

• Мені згодиться…

6. Д/З

Опрацювати конспект

Заповніть схему, використавши наведені слова

Робота з картками в парах

Виберіть з переліку ті ознаки, на основі яких можна скласти рейтинг банків.

Заповніть схему, використавши наведені слова

Робота з картками в парах

Виберіть з переліку ті ознаки, на основі яких можна скласти рейтинг банків.