Урок "Критерії надійності банківської установи"

Тема: Критерії надійності банківської установи

Цілі уроку:

знати, що таке «банк», «банківська система», «банківський рахунок»;

визначати джерела банківського прибутку;

розуміти значення банківської системи в житті сучасної людини.

Основні поняття: банк, банківська система, прибуток банку, рейтинг банку.

 

ХІД ЗАНЯТТЯ

 

1. ОРГАНІЗАЦІЙНИЙ МОМЕНТ
2. АКТУАЛІЗАЦІЯ ОПОРНИХ ЗНАНЬ І ВМІНЬ

1. Заповніть схему, використавши наведені слова

НБУ

 

 

 

 

 

Депозити                       кредити                        банки                вкладники                Позичальники            проценти (2)                    Національний банк України

Обговорити з учнями, як вони справились із завданням і як вони розуміють основні завдання тих суб’єктів, що зображені на схемі.

2. Дайте відповідь на питання:

Який процент більший – за користування кредитом чи отримані за вкладами? Чому?

3. Розв’яжіть задачу

Банк залучив від вкладників депозитів терміном на один рік на суму 1000000 під 23% річних. Згодом він видав ці залучені кошти (1 млн грн) позичальникам у формі кредитів терміном на один рік під 27%.

Який прибуток отримає банк за рік?

Дія 1. Підрахуємо спершу, скільки банк заробить на виданих кредитах:

1 000 000 * 0,27 = 270 000 грн.

Дія 2. Тепер підрахуємо, яку суму банк повинен заплатити вкладникам за депозитами:

1 000 000 * 0,23 = 230 000 грн.

Дія 3. Найдемо різницю між сумою процентів. Це і буде прибуток банку

270. 000 – 230 000 = 40 000 грн.

3.МОТИВАЦІЯ НАВЧАЛЬНОЇ ТА ПІЗНАВАЛЬНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ

Чи доречно обирати банк, ґрунтуючись тільки на рекламній інформації про нього? А яка інформація важлива вкладникові для вибору банку?

4. ВИВЧЕННЯ НОВОГО МАТЕРІАЛУ

Розповідь з елементами бесіди та запитаннями до учнів.

Людина, котра має намір покласти гроші на депозит в одному з банків, повинна спершу отримати хоча б якесь уявлення про надійність цих установ. Сам термін «надійність установи» найчастіше в літературі пов’язують з її здатністю вчасно і в повному обсязі виконати взяті на себе зобов’язання. У разі з банком - це його здатність вчасно виплатити відсотки за депозитом і повернути вкладникові в повному обсязі суму депозиту (коли настане термін чи в разі дострокового розірвання депозиту клієнтом).

Серед багатьох методів оцінювання надійності банків можна виділити такі, що зрозумілі і доступні кожному громадянинові нашої країни.

1. Читання новин і сайтів самих установ.

Відстежуючи інформацію про банківські установи, з різних видань можна почерпнути дані, які опосередковано говорять про надійність банку. Сюди належать репутація, публічність і прозорість установи.

2. Вияснення інформації про власників установи.

Що більше інформації про себе поширює сам банк, то вищий рівень публічності (тобто власники банку не приховують хто вони, звідки в них гроші на заснування банку тощо). Прагнення установи вести прозорий діалог - це показник зацікавленості банку в довгострокових стосунках із своїми клієнтами.

3.Порівняння ставок за депозитами у групах банків - великих, середніх і малих.

Якщо ставки в одному з банків групи вищі - це привід замислитися. При цьому варто пам’ятати, що ставки за депозитами в невеликих банках завжди вищі. Насторожує, коли банки однієї вагової групи фіксують різні ставки за типовими депозитами.

Якщо ставки вищі за середні на ринку на 1-2 відсоткові пункти, це нормально. Якщо ставки вищі на 2-3 пункти, на це потрібно звернути увагу. Якщо ж ставки вищі на 4-5 пунктів - це вже проблема.

4. Мабуть, одним із найбільш достовірних джерел інформації про стан банківської системи є дані Національного банку України. Вони є у відкритому доступі й оновлюються щомісяця. Така інформація дозволяє глибше зрозуміти стан конкретного банку, особливо якщо порівнювати цифри в динаміці.

5. Перевірити, чи банк є учасником Фонду гарантування вкладів. Практично всі гравці на банківському ринку є учасниками Фонду, але перевірити, чи так є насправді, ніколи не буде зайвим.

ЦЕ ЦІКАВО!

Слід пам’ятати, що в разі прийняття НБУ рішення про ліквідацію неплатоспроможного банку («банкрутство») вкладники даного банку отримають свої кошти від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі, що не перевищує 200 000 грн разом із відсотками.

Отже, варто дотримуватися народної мудрості: «Розкласти яйця в різні кошики». Тобто якщо розмір депозиту є більшим від гарантованої суми повернення його варто розбити на декілька частин і вкласти в різні банки.

 

Рейтинг банків України

У повсякденному житті нам часто доводиться чути термін «рейтинг банку». Що ж це таке?

Рейтинг банку - це позиція банку на ринку (у переліку, поряд з іншими банками) залежно від певних параметрів і показників діяльності, фінансового стану, виконання економічних нормативів, вимог законодавства тощо. Що вище у списку банк, то кращий у нього рейтинг.

Безперечно, прочитавши в засобах інформації про те, що той чи інший банк є на верхівці рейтингу, у вкладників з’являється бажання звертатися саме в ті банки. Однак перш за все слід звернути увагу на те, хто опублікував цей рейтинг. Адже сьогодні багато газет, журналів, інтернет- сайтів розробляють і публікують свої рейтинги, але їхні якість і надійність можуть бути досить сумнівними.

Якщо вже й звертати увагу на рейтинг, то варто враховувати думку найвідоміших у світі рейтингових компаній – Standard & Poor’s, Moody’s Investors Service I Fitch Ratings, або рейтинг Національного банку України, що визначається за результатами кожної інспекційної перевірки банків.

Рейтинги можна робити: за величиною активів банку, дохідністю, розміром вкладів, за розміром виданих кредитів тощо.

Повідомлення учнів.

5. ЗАКРІПЛЕННЯ ВИВЧЕНОГО МАТЕРІАЛУ

Завершіть фразу

Надійний банк - це банк, котрий вчасно виконує свої зобов’язання (повертає залучені вклади і виплачує проценти).

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб це - установа, що повертає депозити вкладникам - фізичним особам, якщо банк визнаний банкрутом.

Максимальна сума, яку повертає Фонд гарантування вкладів, - 200 000 тис. грн в одному банку.

Робота з картками в парах

Виберіть з переліку ті ознаки, на основі яких можна скласти рейтинг банків.

Ознака	Так, можна	Ні, не можна
1. Прибутковість банків	так
2. Структура власників банку		ні
3. Розмір залучених депозитів	так
4. Величина процентних ставок		ні
5. Величина банку (сума усіх активів)	так

6. ПІДСУМОК УРОКУ

На цьому уроці:

• Я дізнався (дізналася)…

• Мені сподобалося…

• Мені згодиться…

6. Д/З

Опрацювати конспект

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заповніть схему, використавши наведені слова

 

 

 

 

 

Депозити                       кредити                        банки                вкладники                Позичальники            проценти (2)                    Національний банк України

 

 

 

 

Робота з картками в парах

Виберіть з переліку ті ознаки, на основі яких можна скласти рейтинг банків.

Ознака	Так, можна	Ні, не можна
1. Прибутковість банків
2. Структура власників банку
3. Розмір залучених депозитів
4. Величина процентних ставок
5. Величина банку (сума усіх активів)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заповніть схему, використавши наведені слова

 

 

 

 

 

Депозити                       кредити                        банки                вкладники                Позичальники            проценти (2)                    Національний банк України

 

 

 

 

 

Робота з картками в парах

Виберіть з переліку ті ознаки, на основі яких можна скласти рейтинг банків.

Ознака	Так, можна	Ні, не можна
1. Прибутковість банків
2. Структура власників банку
3. Розмір залучених депозитів
4. Величина процентних ставок
5. Величина банку (сума усіх активів)