Фінансове планування

фінансові цілі мають бути поміркованими;

фінансові цілі мають формулюватися в певній чіткій послідовності: від визначення сильних позицій (Strengths) до досягнення багатства (Treasure);

формулювання фінансових цілей вимагає врахування та дотримання таких критеріїв, як конкретність, вимірність, досяжність, доцільність й обмеженість у часі

фінансові цілі матимуть успіх лише за умови спроби досягти декількох цілей одночасно

боргів

нерухомості, яка належить людині

коштів на поточному рахунку

умінь і навичок людини.

фінансова ціль

фінансовий план

вартість досягнення цілі

фінансовий бюджет.

наявність у різних людей різного обсягу інформації про одне й те саме явище

наявність інформації, яка негативно впливає на ухвалення рішень у рамках фінансового плану

чинник, що сприяє ухваленню вигідного фінансового рішення

запорука ухвалення неупередженого рішення.

базуються лише на вивченні й оцінюванні економічних даних

ухвалюються з урахуванням і економічної, і неекономічної інформації

оцінюються винятково з точки зору максимізації доходів

залежать винятково від наявних доходів людини.

планування пенсійних виплат

банкрутство

управління зовнішніми ризиками

управління інвестиціями.

узяти в банку кредит на купівлю квартири на 500 000 грн. Катерина розуміє, що, оскільки це її перша робота, регулярний заробіток є лише трохи більшим за поточні витрати. Тому банк може відмовити в кредиті, або кредит потрібно буде взяти на дуже тривалий строк і сплачувати за користування ним проценти за високою процентною ставкою;

заощаджувати частину заробітку на банківському депозиті для накопичення авансового платежу за квартиру (наприклад, до того часу, поки сума депозиту не дорівнюватиме 30% від вартості квартири). Відповідно, вона зможе взяти в банку кредит на залишок вартості квартири. Оскільки квартира купуватиметься частково за рахунок власних коштів Катерини, у банку можна буде отримати менший кредит під нижчу процентну ставку та/або на коротший строк;

заощаджувати частину заробітку на банківському депозиті для накопичення авансового платежу за квартиру в нещодавно збудованому будинку (наприклад, до того часу, поки сума депозиту не дорівнюватиме 40% від вартості квартири). Потім купити квартиру в забудовника з оплатою частинами (на виплат, або це ще називають «у розстрочку») без сплати процентів.

11800 грн

15000 грн

14800 грн

5000 грн