Додатковий матеріал до теми заощаджень та інвестування

Що вигідніше: зберігати чи інвестувати?

ВступІ. Заощадження 1.1. Сутність заощаджень 1.2. Порівняльний аналіз способів заощадженняІІ. Інвестиції2.1. Ключові дефініції2.2. Види інвестування2.3. Порівняльний аналіз об'єктів інвестування. Висновок-рекомендації Зміст

Нестабільна сучасна економічна ситуація в країні, невизначене фінансове майбутнє кожної людини, зростання вартості товарів і послуг - усе це спонукає людей приділяти все більше уваги контролю за особистими фінансами. Не тільки той, хто прагне збагачення - усі громадяни бажають мати гідні умови існування не тільки нині, а й у старості, зберегти свої кошти від знецінення, бути впевненими в стабільності свого майбутнього. Існує декілька способів, як розпорядитися своїми грошима: їх можна витратити, зберегти або інвестувати. Рано чи пізно перед кожною людиною постає питання: що обрати – заощадження чи інвестування? Відповідь на це питання має базуватися на аналізі того, які переваги та недоліки має кожний з них.

{5 C22544 A-7 EE6-4342-B048-85 BDC9 FD1 C3 A}Короткострокові заощадження - накопичення, зроблені за нетривалий період. Як правило, до них належать цільові заощадження, призначені для задоволення конкретних споживчих потреб (споживчий потенціал). Довгострокові заощадження пов’язані з майбутніми витратами, такими як придбання житла, будівництво та ремонт; підтримання здоров'я, освіта, відпочинок. Заощадження - це та частина доходу, яка в даний момент не споживається. КороткостроковіДовгострокові

Найпоширеніші форми заощаджень: Банківські депозити Дорогоцінні метали. Валюта {5 C22544 A-7 EE6-4342-B048-85 BDC9 FD1 C3 A}1. Банківські депозити. Плюси. Мінусилегкість відкриття рахунку;можливість розмістити будь-яку суму;популярність;стабільність зростання капіталу;гарантія повернення вкладу з відсотками;індивідуальний підхід для отримання прибутку;контроль за банківськими операціями;надійність;мінімальний ризик;можливість взяття кредиту під заставу.інфляція;недобросовісність фінансової установи;можливі проблеми банка;приховані і незрозумілі умови вкладу;обов'язкове оподаткування прибутку з вкладу.

{5 C22544 A-7 EE6-4342-B048-85 BDC9 FD1 C3 A}2. Дорогоцінні метали. Плюси. Мінусивисока ліквідність;незалежність від стану національної економіки;необмежений термін зберігання;для зберігання не потрібно спеціальних умов.нестабільність вартості на ринку дорогоцінних металів;розрахований на довгострокову перспективу.{5 C22544 A-7 EE6-4342-B048-85 BDC9 FD1 C3 A}3. Валюта. Плюси. Мінусизахищення заощаджень від обезцінення національної валюти;поповнення заощаджень в дні з найменшим курсом покупки валюти.заощадження у валюті також піддаються валютним ризикам;втрата на різниці курсів купівлі-продажу.

Інвестування — це вкладення коштів для збільшення капіталу, пов'язане з ризиком. Інвестиціями є всі види майнових та інтелектуальних цінностей, що вкладаються в об'єкти підприємницької та інших видів діяльності, в результаті якої створюється прибуток (дохід) або досягається соціальний ефект. Такими цінностями можуть бути: - кошти, цільові банківські вклади, паї, акції та інші цінні папери (крім векселів); рухоме та нерухоме майно; майнові права інтелектуальної власності; - сукупність технічних, технологічних, комерційних та інших знань, оформлених у вигляді технічної документації, навичок та виробничого досвіду, необхідних для організації того чи іншого виду виробництва, але не запатентованих ("ноу-хау"); права користування землею, водою, ресурсами, будинками, спорудами, обладнанням тощо; - інші цінності. (Закон України “Про інвестиційну діяльність” ст. 1)Об'єктами інвестиційної діяльності можуть виступати будь-яке майно, в тому числі основні фонди і оборотні кошти в усіх галузях економіки, цінні папери (крім векселів), цільові грошові вклади, науково-технічна продукція, інтелектуальні цінності, інші об'єкти власності, а також майнові права. Суб'єктами (інвесторами та учасниками) інвестиційної діяльності можуть бути громадяни і юридичні особи України та іноземних держав, а також держави. (Закон України “Про інвестиційну діяльність” ст. 4, 5.)Інвестиції

Види інвестування. За формою власностіЗа об’єктами. За цільовим направленням. За строком вкладання. За ступенемризику. ПриватніДержавніІноземніЗмішаніПряміРеальніНефінансовіРеальніСпекулятивніФінансовіКороткостроковіСередньостроковіДовгостроковіПриватніДержавніІноземніЗмішані

Нерухомість, нерухоме майно — земельні ділянки, а також будівлі, споруди чи інше майно, безпосередньо пов'язане землею, тобто об'єкти, переміщення яких неможливе без нанесення значної шкоди його вартості і призначенню. Дорогоцінні метали - це мало поширені метали, які відрізняються блиском, красою і стійкістю до корозії. Депозит (банківський вклад) - це сума грошей, розміщена вкладником в банку на визначений або невизначений термін. Розміщені кошти банк використовує в якості оборотних коштів, які йдуть на отримання прибутку. В незалежності від результату, за використання даних коштів, банк виплачує вкладнику премію, у вигляді відсотків. Предмети мистецтва поділяються на 3 категорії:І категорія - це твори мистецтва, які були створені для задоволення естетичних потреб цінителів високого мистецтва.ІІ категорія - це предмети мистецтва, створені для домашніх цілей, зазвичай тонкої ручної роботи.ІІІ категорія - це предмети мистецтва, створені з матеріалів, з якими більшість людей стикалося в якісь моменти їх життя. Ключові дефініції

Експертні висновки щодооб'єктів інвестуванняІнвестиції в дорогоцінні металиІнвестиції в нерухомість. Арт-інвестиції

Порівняльний аналіз об'єктів інвестування{5 C22544 A-7 EE6-4342-B048-85 BDC9 FD1 C3 A}Плюси. Мінуси. Дорогоцінні метали. Дають можливість захисту від економічної нестабільності та військово-політичних заворушень У майбутньому може впасти ціна. Не схильні до кредитних ризиків. У разі банкротства банку вклади в цінних металах не відшкодуються Предмети мистецтва. Кожний мистецький витвір є унікальним, і ціна на нього може бути дуже великою Для продажу потрібен певний час Вкладання грошей у мистецтво розраховане на довготривалу перспективу Щоб витвір мистецтва не падав у ціні, він не повинен втратити первинного вигляду, а тому його постійно треба тримати в певних умовах Великий ризик шахрайства. Нерухомість. Отримання доходу при перепродажу об’єктів нерухомості Нерухомість може тимчасово втратити попит, наприклад, будівлі біля атомних станцій , на сейсмічно небезпечних ділянках або на територіях військових конфліктів. Отримання доходу при здачі нерухомості в оренду Довгостроковий період окупності з великими грошовими вливаннями на початку

Емісія цінних паперів - продаж цінних паперів їх першим власникам - громадянам або юридичним особам. Мета емісії - залучення необхідних коштів. Емісія цінних паперів здійснюється емітентами. Емітент - організація або фізична особа, які випускають цінні папери для розвитку і фінансування своєї діяльності. Акція - емісійний цінний папір, частка володіння компанією, що закріплює права її власника (акціонера) на отримання частини прибутку акціонерного товариства у вигляді дивідендів, на участь в управлінні акціонерним товариством і на частину майна, що залишається після його ліквідації. Облігація - борговий цінний папір, зобов'язання, яке підтверджує ставлення позики між інвестором і емітентом, згідно з яким емітент (позичальник) гарантує інвестору (кредитору) виплату основної суми боргу після закінчення встановленого терміну, а також відсотків за позикою. Ключові дефініції

{5 C22544 A-7 EE6-4342-B048-85 BDC9 FD1 C3 A}ОбігаціїВиплата відсотків по облігаціях здійснюється в першу чергу і лише потім виплачуються відсотки по акціях, в тому числі привілейованих. Менш ризикований внесок обумовлює меншу відсоткову ставку і як наслідок, менший дохід, порівняно з акціями. Оскільки облігація є борговим зобов'язанням емітента, вона головніша, ніж акція. Вкладники, інвестиційна політика яких орієнтована на надійність, віддають перевагу покупці облігацій. Купівля облігацій будь-якого номіналу не впливає на розмір статутного капіталу. Власники облігацій - не є акціонерами і не мають права брати участь в управлінській діяльності компанії. АкціїБагато людей можуть вкладати гроші в акції. Для цього в багатьох випадках величезного капіталу не потрібно. Акції - це цінні папери, які не мають реальної речової вартості. Акції найбільших корпорацій можна продати практично миттєво, на відміну від нерухомості, предметів мистецтва чи антикваріату. У кризовий час, акції стрімко втрачають ціну, а відновлення ціни до прийнятного для інвестора рівня може тривати довго. Потенціал прибутковості акцій може бути дуже високим. Можливість втратити кошти, вкладені в акції однієї компанії або навіть однієї галузі економіки. На акціях можна заробляти двома способами одночасно. Перший - дохід на коливаннях курсу (активний вид інвестування), другий - традиційні дивіденди (пасивне інвестування). Вплив політичних факторів. Порівняльний аналіз об'єктів інвестування

{5 C22544 A-7 EE6-4342-B048-85 BDC9 FD1 C3 A}Депозит (банківський вклад) Простота в оформленні та доступність для всіх охочих. Основний недолік будь-якого вкладу - дуже маленькі ставки, які бувають навіть нижче інфляції. Так що розраховувати на високу прибутковість від подібних вкладень не варто. Великий ступінь надійності, оскільки вклади громадян застраховані державою. Якщо вкладнику терміново знадобилися його гроші, і він вирішив їх зняти достроково, він втратить все відсотки по депозиту. Гроші в банку не піддаються інфляції, їх не вкрадуть сторонні особи, не буде зайвої спокуси їх витратити і т.д. У тому випадку, якщо банк пропонує ставку вище рефінансування, вкладнику доведеться платити податок з відсотків за даний тип вкладу. Чим вище пропонований відсоток, тим більша ймовірність того, що доведеться сплачувати з нього податок. Нарахування відсотків, що дозволяє гарантовано отримувати мінімальний пасивний дохід, розмір якого безпосередньо залежить від суми самого вкладу.

Згідно з результатами аналізу Української фондової біржі, до початку загострення ситуації на Сході країни, найбільшою довірою та популярністю в українського населення користувалися облігації, емітовані державою.

«Ваш найголовніший актив – це ви самі. Вкладайте свій час, свої зусилля та кошти в навчання, підготовку та підтримку вашого найголовнішого активу». Стівен Хокінг Інвестування це складний економічний процес, тому не дивно, що він дається не кожному. Але інвестування в самого себе є набагато простішим, хоч і потребує також терпіння і великої кількості часу. Інвестиції в людський капітал мають ряд особливостей, що відрізняють їх від інших видів інвестицій: 1. Віддача від інвестицій в людський капітал безпосередньо залежить від терміну життя його носія. Чим раніше робляться вкладення в людину, тим швидше вони починають давати віддачу. 2. Людський капітал не тільки схильний до фізичного та морального зносу, але і здатний накопичуватися і примножуватися. 3. Характер і види вкладень у людину обумовлені історичними, національними, культурними особливостями і традиціями. Головною перевагою такого інвестування є те, що отримуючи знання та досвід, немає ризику програти, адже вони не втрачається і не знецінюється, їх не можна вкрасти, привласнити чи загубити. Крім того, вони зовсім не заважають робити матеріальні інвестиції, головне щоб витрачало часу та можливостей. За останні декілька років цей вид інвестування набуває значної популярності в нашій країні. Інвестиції в себе

Підсумовуючи все вище зазначене, можна стверджувати, що сучасні українці як зберігають кошти на банківських рахунках, у дорогоцінних металах, іноземній та національній валюті, так і інвестують їх у нерухомість, цінні папери, витвори мистецтва. На наш погляд, найкращою фінансовою стратегією буде помірно ризиковане інвестування з одночасним створенням власного резервного фонду. При цьому, прагнучи досягнути максимального результату за умов нестабільної економічної ситуації в країні, зокрема через значний вплив політичних факторів, співвідношення між інвестованими грошима та заощадженнями має складати 50/50 . В якості рекомендацій запропонуємо алгоритми раціонального інвестування та надійного заощадження коштів. Висновок

Рекомендації:1. Алгоритм раціонального інвестора

Рекомендації:2. Алгоритм створення заощаджень

Список використаних джерелhttp://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/1560-12/ed20100723http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/2755-17http://pidruchniki.com/13560615/investuvannya/zaluche.. https://www.banker.com.ua/imgres?imgurl=http://delo.ua https://www.informationofbanks.com.ua/imgres?imgurl=h..http://kp.ua/economics/http://nssmc.gov.ua/fund/analytics. Енциклопедія банківської справи / Редкол.: В. С. Стельмах та ін.- К.: Молодь, Ін Юре, 2001-680 с. Мэнкью Н., Тейлор М. 97 Экономике. 2-е изд . - СПб.: Питер, 2013. - 656 с.: ил. Эсме Фербер. Все об инвестировании. - М.: Манн, Иванов и Фербер, 2013. — 476 с.