План Сутність, призначення фінансових посередників 1 Банки як провідні суб'єкти фінансового посередництва 2 Спеціалізовані фінансово – кредитні установи як посередники на грошовому ринку 3 4 Проблеми розвитку небанківських – фінансово – кредитних установ в Україні (самостійне вивчення)
Загальна схема фінансового посередництва Фінансові посередники – це різноманітні установи фінансового (грошового) ринку, які акумулюють тимчасово вільні кошти (капітал) і розміщують їх серед позичальників як дохідні активи у вигляді цінних паперів та кредитів. Кредитори Домашні господарства Фірми Уряд Нерезиденти Позичальники Гроші Зобов’язання Гроші Гроші Фінансові посередники Вимоги Гроші Зобов’язання Вимоги Домашні господарства Фірми Уряд Нерезиденти
Види фінансових посередників за американським підходом Категорія фінансових посередників Види установ за категоріями 1 Депозитні інститути Комерційні та ощадні банки, інші ощадні та кредитні установи - залучають кошти на депозити та нада-ють кредити клієнтам і учасникам 2 Договірні ощадні інститути Пенсійні фонди, недержавні пенсійні фонди, страхові компанії зі страхування життя - здійснюють довготермінове накопичення 3 Інвестиційні посередники Різноманітні інвестиційні фонди (інвестиційні компанії) - об’єднують кошти індивідуальних інвесторів (клієнтів) та розміщають ці кошти у різноманітних фінансових активах з метою отримання прибутку
Види фінансових посередників – вітчизняний підхід Категорія фінансових посередників Види установ за категоріями 1 Банки Універсальні комерційні банки; спеціалізовані комерційні банки (інвестиційні, інноваційні, облікові, ощадні, іпотечні) 2 Небанківські фінансово- кредитні установи Лізингові компанії, факторингові компанії, брокерські і дилерські компанії, страхові компанії, пенсійні фонди, фінансові компанії, ломбарди, кредитні спілки
Що таке банк? Згідно із Законом України «Про банки і банківську діяльність»: БАНКИ — це установи, функцією яких є кредитування суб'єктів господарської діяльності та громадян за рахунок залучення коштів підприємств, установ, організацій, населення та інших кредитних ресурсів, касове і розрахункове обслуговування народного господарства, виконання валютних та інших банківських операцій.
Функції банків Трансформаційна Зумовлена посередницькою місією банків взагалі і їх особливим місцем серед фінансових посередників зокрема. Полягає у зміні (трансформації) таких якісних характеристик грошових потоків, що проходять через банки, як рівень ризикованості, строковість, обсяги та просторове спрямування. Емісійна Полягає в тому, що тільки банки можуть створювати додаткові платіжні засоби і спрямовувати їх в оборот, збільшуючи пропозицію грошей, або ж вилучати їх з обороту, зменшуючи пропозицію грошей.
Основні види операцій та послуг сучасного універсального комерційного банку Депозитні операції Надання кредитів Запозичення коштів Страхові послуги Лізингові операції Сучасний універсальний банк Інші послуги Трастові послуги Брокерські послуги Консультаційні послуги Інвестиційні операції Валютні операції Управління потоками готівки Розрахунково- платіжні операції
Страхові компанії - це фінансові посередники, що спеціалізуються на наданні страхових послуг, діяльність яких полягає у формуванні на підставі договорів з юридичними та фізичними особами спеціальних грошових фондів, з яких здійснюються виплати страхувальникам грошових коштів в обумовлених розмірах у разі настання певних подій (страхових випадків).
Лізингові компанії - це фінансові посередники, що спеціалізуються на придбанні предметів тривалого користування (транспортних засобів, обладнання, машин) та переданні їх в оренду фірмам-орендарям для використання у виробничій діяльності, які поступово сплачують їх вартість протягом визначеного строку (5—10 і більше років).
Факторингові компанії (фактори) - це фінансові посередники, що спеціалізуються на купівлі у фірм права на вимогу боргу. Ці права існують у вигляді дебіторських рахунків за поставлені товари, виконані роботи, надані послуги. Сплату по цих рахунках при настанні строків одержує факторингова компанія. Оформляється така операція спеціальним договором між фактором та його клієнтом, що продає свої вимоги.
Інвестиційні посередники - це фінансові посередники, що спеціалізуються на управлінні вільними грошовими коштами інвестиційного призначення. Вони спочатку акумулюють грошові кошти дрібних приватних інвесторів шляхом випуску власних цінних паперів, а потім розміщують їх в акції інших корпорацій та в державні цінні папери.