Даний матеріал буде доцільно використати як на заняттях з фінансової грамотності, так і на уроках економіки. Він допоможе учням в простій та доступній формі пояснити тему, а також одразу закріпити вивчене, обраховуючи конкретні ситуації.
Як фінансова грамотність це робить? Забезпечує краще розуміння принципів заробляння, витрачання, заощадження та інвестування Дає громадянам більший контроль над власним життям і засобами до існування і Знаючи і розуміючи фінансовий ринок, громадяни імовірніше плануватимуть і реалізовуватимуть обачливі фінансові рішення
Загальні засоби фінансової просвіти Друковані матеріали загального характеру (бюлетені, посібники, збірники вправ) Персоналізовані друковані матеріали (звіти з окремих виплат, пенсійні прогнози) Групове навчання (практикуми і семінари) Індивідуальне навчання (компакт-диски, відео, аудіо, веб-модулі для самостійного навчання) Телефонні консультації Очні консультації Засоби Інтернету
Приклади інвестиційних портфелів власника накопичувального рахунка Aggressive 75% акції 25% інші активи Conservative 30% акції 70% інші активи Moderately Aggressive 60% акції 40% інші активи Moderately Conservative 50% акції 50% інші активи 50 10 30 10 30 10 50 10 15 10 75 15 15 10 60 Гарантовані Нерухомість Акції Фіксований дохід Агресивний Консервативний
Результати просвіти і консультацій з фінансової поведінки (дані дослідження) 44% розробили фінансовий план. 35% своєчасно поповнювали кредитні картки. 33% розробили бюджет або план витрат. 37% скоротили суму боргу. 37% збільшили суму своїх заощаджень поза накопичувальним рахунком ______________ *Award winning research study, Dr. Jinhee Kim, University of Maryland, 2000.
- комунальні послуги; - транспорт; - витрати на зв’язок ; - господарчі товари; - побутова хімія та засоби гігієни; - харчування; - одяг та взуття; - заощадження; - здоров’я та лікування; - відпочинок та подарунки; - побутова техніка; - різне Наші потреби – базові та похідні-формують витратні статті бюджету:
Самотня жінка ,65 років , яка з жовтня 2017 року отримує 3409 гривень пенсії. Відомо , що вона : живе в однокімнатній міській квартирі та користується субсидією; - має садову ділянку,де вирощує овочі та фрукти для власних потреб; - періодично продає городину у свіжому та консервованому вигляді, а її середній прибуток складає 500 гривень на місяць; - постійно приймає серцеві ліки, вартість яких становить 150 гривень на місяць. Складаємо реальний бюджет для вчителя - пенсіонера.
Покладе на рахунок 5000 гривень і додаватиме до них щомісяця по 400 грн. Припустимо, що вона обрала соціальний ( неоподаткований ) вклад на 12 місяців під 12% річних. Скільки грошей пенсіонерка покладе фактично протягом року з урахуванням внесеної готівки та щомісячного поповнення ? Обраховуємо дохід пенсіонерки за соціальним вкладом
“Економіка досягає кращих результатів, коли її учасники є добре поінформованими, тому що добре поінформовані люди приймають кращі рішення, які підвищують якість розподілу ресурсів, а відтак сприяють підвищенню ефективності, продуктивності та рівня життя”. Ґері Стерн, Федеральний резервний банк Міннеаполіса