Лекція з дисципліни "Гроші та кредит" на тему "ФІНАНСОВІ ПОСЕРЕДНИКИ ГРОШОВОГО РИНКУ"

mango. Creative. Slides. Start Now. ФІНАНСОВІ ПОСЕРЕДНИКИ ГРОШОВОГО РИНКУ Сутність, призначення та види фінансового посередництва. Банки як провідні суб’єкти фінансового посередництва. Банківська система. Небанківські фінансово-кредитні установи, їх класифікація та характеристика.

ФІНАНСОВИМ ПОСЕРЕДНИЦТВОМПрофесійна діяльність фінансових посередників з надання фінансових послуг проводиться з метою обслуговування фінансових потоків між заощаджувачами коштів та позичальниками шляхом акумуляції вільного грошового капіталу, управління ним та перерозподілу серед позичальників називається

це сукупність самостійних і рівноправних суб’єктів грошового ринку, які, виступаючи у ролі посередників, можуть діяти на ринку від свого імені та за власний рахунок. ФІНАНСОВІ ПОСЕРЕДНИКИ –

банкикредитні спілкиломбардилізингові компаніїФІНАНСОВА УСТАНОВА юридична особа, яка надає одну чи декілька фінансових послуг, а також інші послуги (операції), пов’язані з наданням фінансових послуг, у випадках, прямо визначених законом, і внесена до відповідного реєстру в установленому законом порядку.довірчі товариствастрахові компаніїінвестиційні фонди та компаніїустанови накопичувального пенсійного забезпечення

це операції з фінансовими активами, що здійснюються в інтересах третіх осіб за власний рахунок чи за рахунок цих осіб, а у випадках, передбачених законодавством, – і за рахунок залучених від інших осіб фінансових активів, з метою отримання прибутку або збереження реальної вартості фінансових активів. ФІНАНСОВА ПОСЛУГА –

Design is passion. We Love it!Sed ut perspiciatis unde omnis iste natus error sit voluptatem. Sed ut perspiciatis unde omnis iste natus error sit voluptatem accusantium doloremque. До фінансових послуг відносяться:випуск платіжних документів, платіжних карток, дорожніх чеків та/або їх обслуговування, кліринг, інші форми забезпечення розрахунків;довірче управління фінансовими активами;діяльність з обміну валют;залучення фінансових активів із зобов’язанням щодо наступного їх повернення;фінансовий лізинг;надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту;надання гарантій та поручительств;переказ коштів;послуги у сфері страхування та у системі накопичувального пенсійного забезпечення;професійна діяльність на ринку цінних паперів, що підлягає ліцензуванню;факторинг;адміністрування фінансових активів для придбання товарів у групах;управління майном для фінансування об’єктів будівництва та/або здійснення операцій з нерухомістю відповідно до Закону Україниоперації з іпотечними активами з метою емісії іпотечних цінних паперів;банківські та інші фінансові послуги, що надаються відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»

Вітчизняне законодавство згідно з європейським підходом розподіляє фінансових посередників на дві групи: Банківські (універсальні, спеціалізовані) установи;небанківські фінансово-кредитні установи. Сукупність перерахованих вище фінансових посередників являє собою кредитну систему країни.

Beautiful Design. INSPIRATIONSed ut perspiciatis unde omnis iste natus error sit voluptatem. Sed ut perspiciatis unde omnis iste natus error sit voluptatem accusantium doloremque. Discover More. КРЕДИТНА СИСТЕМА – це сукупність кредитних відносин та кредитно- фінансових інститутів, які реалізують ці відносини. КРЕДИТНІ ВІДНОСИНИ – це відносини стосовно форм та способів кредитування, які виникають між різними групами економічних суб’єктів.

Фінансові посередники формують свій капітал, залучаючи кошти в борг у власників заощаджень (індивідуальних інвесторів) шляхом емісіїВЛАСНИХ ФІНАНСОВИХ ІНСТРУМЕНТІВ – певним чином оформлених зобов’язань щодо повернення коштів з виплатою інвесторам процентного доходу на вкладені суми, які стають об’єктом торгівлі на грошовому ринку.

Основними різновидами фінансових інструментів є:боргові інструментиінструменти власностіпохідні фінансові інструменти

Design is passion. We Love it!Sed ut perspiciatis unde omnis iste natus error sit voluptatem. Sed ut perspiciatis unde omnis iste natus error sit voluptatem accusantium doloremque. Discover More

БАНК як юридична особа, яка на підставі банківської ліцензії має виключне право надавати банківські послуги, й відомості про яку внесені до Державного реєстру банків

Банки виконують наступні функції:утворення платіжних засобів, тобто на їх базі виникають кредитні гроші (чеки, банківські векселі, ощадні сертифікати);забезпечення функціонування розрахунково-платіжного механізму, здійснення і організація розрахунків в економічній системі та організація платіжного обороту;акумуляція тимчасово вільних коштів, заощаджень та нагромаджень держави, підприємницьких структур та населення (депозитні операції);кредитування суб’єктів підприємницької діяльності, юридичних та фізичних осіб, а також держави;кредитно-фінансове обслуговування внутрішнього та зовнішнього господарського обороту;облік векселів та операції з ними;інвестиційні операції та емісія власних цінних паперів;операції з валютними цінностями;збереження фінансових та матеріальних цінностей;довірче управління майном клієнтів (трастові операції) та ін.

За формою власності банки бувають:державні – за чинним українським законодавством, державним вважається банк, 100 % капіталу якого належать державі.приватні – коли капітал належить приватним особам

банки з вітчизняним капіталом;банки з участю іноземного капіталу;За походженням капіталу розрізняють:банки зі 100% іноземним капіталом.

За колом операцій, що виконуються, банки поділяються на таківиди:універсальні – акумулюють грошові кошти населення, підприємств, організацій, здійснюють грошові розрахунки, розміщують кредитні ресурси, надають традиційні банківські послуги, тобто виконують увесь спектр фінансово-посередницьких послуг;- спеціалізовані – спеціалізуються на певних напрямках діяльності або на обслуговуванні обмеженого кола клієнтів, тобто мають право виконувати окремі види банківських послуг

БАНКІВСЬКА СИСТЕМА – це сукупність різного виду банків і банківських інститутів (філій, представництв), свідомо побудована на законодавчій основі у їх єдності з чітким визначенням місця, субординації та взаємозв’язків окремих її елементів та ланок, що існує в тій чи іншій країні у визначений історичний період.

Загальні ознаки банківської системи:працює, спираючись на принцип єдності, що передбачає наявність єдиної мети та бази функціонування, зокрема єдиного банківського законодавства, єдиної грошової одиниці тощо;має специфічну організаційну структуру та склад елементів, який в цілому здатний до взаємної замінності;є динамічною системою, що постійно розвивається, оскільки всередині неї постійно виникають нові взаємовідносини;виступає як саморегульована система: кожний банк самостійно обирає політику на грошовому, кредитному та фінансовому ринках;є керованою системою: центральний банк керує відносинами, що виникають всередині банківської системи та встановлює нормативи діяльності комерційних банків з метою забезпечення фінансової стійкості банківської системи та підтримання довіри економічних суб’єктів, і в першу чергу населення, до системи комерційних банків.

НЕБАНКІВСЬКІ ФІНАНСОВО-КРЕДИТНІ УСТАНОВИ єфінансовими посередниками грошового ринку, які здійснюють акумуляцію заощаджень і нагромаджень, розміщення їх у дохідні активи: у цінні папери та кредити (переважно довгострокові).

Thanks for Wathcing. Договірні фінансові посередники. СТРАХОВІ КОМПАНІЇ – це фінансові посередники, що спеціалізуються на наданні страхових послуг. ПЕНСІЙНІ ФОНДИ – це спеціалізовані фінансові посередники, які на договірній основі акумулюють кошти юридичних і фізичних осіб у цільові фонди, з яких здійснюють пенсійні виплати громадянам після досягнення певного віку. ЛОМБАРДИ – фінансові посередники, що спеціалізується на видачі позичок населенню під заставу рухомого майна. ЛІЗИНГОВІ КОМПАНІЇ – фінансові посередники, що спеціалізуються на придбанні предметів тривалого користування (транспортних засобів, обладнання, машин тощо) та передачі їх в оренду фірмам-орендарям для використання у виробничій діяльності, які поступово сплачують їх вартість протягом визначеного строку (5 - 10 і більше років). ФАКТОРИНГОВІ КОМПАНІЇ (ФАКТОРИ) – фінансові посередники, що спеціалізуються на купівлі у фірм права на вимогу боргу.

2. Інвестиційні фінансові посередники.ІНВЕСТИЦІЙНІ ФОНДИ (БАНКИ, КОМПАНІЇ) –це фінансові посередники, що спеціалізуються на управлінні вільними грошовими коштами інвестиційного призначення. Вони акумулюють грошові кошти дрібних приватних інвесторів шляхом випуску власних цінних паперів, а потім розміщують їх в акції інших корпорацій та в державні цінні папери. ФІНАНСОВІ КОМПАНІЇ мають ту характерну особливість, що мобілізовані звичайним для інвестиційних посередників шляхом (через продаж своїх цінних паперів), кошти направляють у позички фізичним та юридичним особам для придбання товарів виробничого чи споживчого призначення. КРЕДИТНІ КООПЕРАТИВИ (ТОВАРИСТВА, СПІЛКИ, СОЮЗИ) – це посередники, що працюють на кооперативних засадах і спеціалізуються на задоволенні потреб у кредиті своїх членів, переважно підприємств малого і середнього бізнесу будь-якої форми власності, фермерських та домашніх господарств, фізичних осіб. КРЕДИТНА СПІЛКА – це неприбуткова організація, заснована фізичними особами на кооперативних засадах з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні фінансових послуг за рахунок об’єднаних грошових внесків членів кредитної спілки.

КОНТРОЛЬНІ ПИТАННЯ Охарактеризуйте фінансових посередників, яку роль вони відіграють на грошовому ринку?Що представляє собою фінансове посередництво, у чому полягає його призначення?Чим відрізняється пряме та опосередковане переміщення грошей на грошовому ринку?У чому полягають переваги фінансового посередництва порівняно з прямим переміщенням коштів від власників заощаджень до позичальників?Яким чином класифікуються фінансові посередники, що є між ними спільного та відмінного?Яку роль та функції виконують банківські фінансові посередники на грошовому ринку?За якими ознаками класифікуються банківські установи?Які банківські операції мають право здійснювати комерційні банки в Україні?Охарактеризуйте сутність та структуру банківської системи? Якими є принципи її побудови та функції?Яким чином побудована банківська система України?Чим обумовлений розвиток спеціалізованих небанківських фінансових посередників на грошовому ринку?Що є спільного та відмінного між небанківськими фінансово- кредитними установами та банківськими?За якими критеріями класифікуються спеціалізовані небанківські фінансові посередники?Надайте класифікацію та характеристику договірних небанківських фінансових посередників. Надайте класифікацію та характеристику інвестиційних небанківських фінансових посередників. Охарактеризуйте особливості діяльності лізингових компаній?Які операції виконують факторингові компанії? Дайте визначення факторингу?Дайте характеристику страхових та пенсійних фінансових інститутів. Охарактеризуйте особливості діяльності ломбардів, на чому вони спеціалізуються?Який механізм акумуляції та розміщення коштів застосовують інвестиційні та фінансові фонди і компанії?Дайте визначення кредитної спілки Згідно з Законом України «Про кредитні спілки». На яких принципах ґрунтується її діяльність?